La réponse courte ? Oui, c’est presque toujours une bonne idée d’investir dans un compte Roth IRA.
Les Roth IRA offrent un avantage fiscal intéressant aux épargnants pour la retraite. De plus, vous pouvez retirer vos cotisations à tout moment, sans pénalité, ce qui signifie qu’un Roth peut servir de fonds d’urgence de secours.
Gardez à l’esprit que les Roth IRA n’offrent pas d’allégement fiscal immédiat. Vos revenus de placement croissent en franchise d’impôt sur le compte Roth IRA et vous ne payez jamais d’impôts sur ces revenus, en supposant que vous respectiez les règles de retrait.
Désormais, si votre taux d’imposition est le même lorsque vous cotisez au compte que plus tard, lorsque vous retirez l’argent, alors un Roth IRA et un IRA traditionnel offrent essentiellement les mêmes avantages. La seule différence est le moment où vous payez votre facture fiscale : avec un IRA traditionnel, vous payez votre facture fiscale plus tard et avec un Roth, vous payez votre facture fiscale d’avance.
Mais de nombreuses personnes constatent que leur taux d’imposition évolue avec le temps. Si votre taux d’imposition est susceptible d’être plus élevé à l’avenir — c’est souvent le cas pour les jeunes adultes qui débutent leur carrière — alors un Roth est logique, car vous payez l’impôt sur le revenu sur vos cotisations maintenant, lorsque votre taux d’imposition est élevé. est plus bas.
Bien sûr, il peut être très difficile de savoir quel sera votre futur taux d’imposition, surtout si la retraite est dans plusieurs décennies. Il peut donc être judicieux de cotiser à la fois à un 401(k) ou à un IRA traditionnel, et à un Roth IRA, si vous êtes admissible.
Quoi qu’il en soit, si vous disposez d’un 401(k) ou d’un autre régime de retraite au travail, cotisez suffisamment pour obtenir la contrepartie – c’est de l’argent gratuit que vous ne voulez pas laisser passer.