Empower Review 2024 : avantages, inconvénients, comparaison

Empower est une société de services financiers proposant des plans de retraite et une gestion de patrimoine complète aux particuliers et aux organisations. Lancé en 2014, mais dont les racines canadiennes remontent à 1891, Empower est actuellement le deuxième plus grand \\(régime de retraite)(https://time.com/personal-finance/article/how-to-plan-for-retirement /) fournisseur du pays, avec plus de 17 millions de clients.

En 2020, Empower a acquis Personal Capital, une plateforme de conseil en investissement robotique populaire, réunissant l’une des meilleures plateformes numériques de gestion de patrimoine personnel avec ses propres services de plan de retraite et des outils financiers intégrés.

La prise de TIME

Empower est une plateforme d’investissement robuste offrant divers outils financiers gratuits, notamment une analyse budgétaire et un suivi de la valeur nette, ainsi que des services de conseil en investissement entièrement personnalisables pour les investisseurs éligibles. Les outils financiers sont gratuits et Empower propose une application mobile facile à naviguer et bénéficiant de notes élevées. Les services de conseil en portefeuille d’investissement ne sont pas du tout universels, comme beaucoup d’autres applications de gestion financière, mais ils ont une exigence d’investissement minimum relativement élevée.

À qui s’adresse Empower ?

Empower peut être une bonne option pour tous ceux qui souhaitent en savoir plus sur leur situation financière, créer un budget, suivre leurs dépenses mensuelles, analyser les progrès de leur retraite, consulter et surveiller leur valeur nette ou créer un portefeuille personnalisé. Vous pouvez également bénéficier d’un taux haut de gamme sur un compte Empower Personal Cash, actuellement de 4,70 %, soit plus de 10 fois supérieur à la \\(moyenne nationale de 0,46%)(https://www.fdic .gov/resources/bankers/national-rates/) au 20 février 2024.

Les outils financiers sont gratuits et sont accessibles via une application mobile ou une plateforme Web de premier ordre. Si vous souhaitez des conseillers personnels ou une stratégie d’investissement personnalisée, vous devrez disposer de 100 000 $ ou plus à investir pour réellement bénéficier des meilleures fonctionnalités. Pour cette raison, Empower convient mieux à ceux qui disposent de six chiffres ou plus.

Avantages et inconvénients

Renforcez les services

Empower propose de nombreux services financiers et d’investissement différents, en fonction de vos besoins et préférences.

Outils de gestion d’argent gratuits

Empower vous donne accès à une application mobile robuste complète avec un certain nombre d’outils financiers différents via son tableau de bord personnel. Ceux-ci inclus:

• Calculatrices financières.
• Générateur et suivi de budget.
• Suivi de la valeur nette.
• Outil de flux de trésorerie.
• Planificateur de retraite.
• Analyseur de portefeuille.

Il n’y a aucun frais pour utiliser l’un de ces outils, et vous n’êtes pas tenu de respecter un dépôt minimum ou de détenir un solde spécifique.

Compte espèces à haut rendement

Vos fonds garés peuvent générer un rendement compétitif (actuellement 4,70 % de rendement annuel en pourcentage (APY)) avec le compte Empower Personal Cash. Il sert de mélange entre un compte courant et un compte d’épargne ou du marché monétaire, sans exigence de solde minimum ni frais de maintenance.

C’est un peu limité dans la mesure où vous n’aurez pas de carte de débit ni accès aux chèques papier. Cependant, vous pouvez facilement associer un compte courant pour transférer de l’argent pour les factures et autres dépenses. De plus, il n’y a pas de limite de retrait, comme vous pourriez le constater sur d’autres comptes d’épargne.

Services de gestion de patrimoine et d’investissement

Déposez 100 000 $ ou plus et vous aurez accès aux services de conseil en patrimoine et d’investissement de https://personalcapital.sjv.io/xkEVBy?SubId1=TIME&partnerpropertyid=4152847. Il existe trois niveaux de conseil différents, en fonction du montant que vous déposez, qui offrent des portefeuilles personnalisés, des conseillers personnels et des conseils de retraite illimités.

Avantages de l’autonomisation

L’utilisation d’Empower présente de nombreux avantages. Voici les plus notables.

Plusieurs fonctionnalités de gestion d’argent

Peu importe où vous en êtes dans votre parcours financier, Empower peut vous aider à gérer votre trésorerie et à planifier l’avenir. Grâce à des outils de planification de la retraite, un calculateur de valeur nette, des comptes de placement et des planificateurs budgétaires, vous pouvez suivre les fonds dont vous disposez aujourd’hui tout en optimisant votre stratégie financière pour demain.

Programme Personal Cash avec des rendements d’intérêt élevés

Avec Empower Personal Cash, vous pouvez gagner jusqu’à 4,70 % APY sur votre argent sans dépôt minimum ni frais mensuels. Assuré par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) jusqu’à un montant total de 5 millions de dollars, ce compte de gestion de trésorerie peut offrir à votre famille une option conjointe pour les dépôts directs, BillPay ou même l’épargne. Ce n’est pas vraiment un compte courant ni vraiment un compte d’épargne, mais cela peut être un excellent moyen de gagner des intérêts élevés sur vos fonds sans limite de retrait ou de dépôt chaque mois.

Services de gestion de patrimoine et d’investissement

Tant que vous respectez l’exigence d’investissement minimum de 100 000 $, vous aurez accès à des conseils illimités en matière de planification de la retraite et à des portefeuilles gérés de fonds négociés en bourse (FNB). Pour les clients ayant 250 000 $ ou plus sous gestion, Empower permet un portefeuille entièrement personnalisé et des conseillers en gestion de patrimoine dédiés pour vous aider à planifier l’avenir de la manière la plus personnalisée possible.

Si vous avez 1 million de dollars ou plus sous gestion, vous débloquerez le niveau client privé. Cela comprend des services spécialisés prioritaires et des conseillers financiers dédiés, ainsi qu’un accès au comité d’investissement d’Empower, qui est responsable de la conception et de la maintenance des portefeuilles stratégiques de l’entreprise.

Que peut-on améliorer avec Empower ?

Bien entendu, aucune plateforme de conseil n’est parfaite. Voici où Empower pourrait s’améliorer.

Investissement minimum élevé pour la gestion de patrimoine et les services d’investissement

Bien que 100 000 $ ne soit pas l’investissement minimum le plus élevé, il s’agit d’un seuil qui limite l’accessibilité de cette partie de sa plate-forme à ses clients.

Forte concentration sur l’investissement par rapport aux finances quotidiennes

Certains concurrents d’Empower proposent de solides plateformes de budgétisation et des services de gestion financière au quotidien. Bien qu’Empower les propose, son point fort est réellement la planification des investissements. Si vous souhaitez utiliser la plateforme simplement pour la budgétisation ou la trésorerie quotidienne, Empower n’est peut-être pas le bon choix.

Les frais de gestion peuvent être élevés

Empower facture des frais de gestion fixes échelonnés qui dépendent du total de vos actifs sous gestion (AUM). Pour votre premier million investi c’est 0,89%. De 1 million de dollars à 3 millions de dollars, il tombe à 0,79 %, allant jusqu’à 0,49 % pour les investisseurs détenant plus de 10 millions de dollars. Selon le montant que vous avez économisé et la façon dont vous envisagez de gérer votre argent, cela pourrait être plus élevé que ce que vous paieriez ailleurs.

Il convient de noter que les frais s’appliquent uniquement aux services de gestion de placements. L’application d’investissement Empower, le planificateur budgétaire, le suivi de la valeur nette et les outils d’analyse de portefeuille sont tous gratuits. Il n’y a pas non plus de frais mensuels sur le compte Personal Cash.

Comment Empower se compare-t-il ?

Application Empower : examen approfondi

En plus d’une plateforme Web, Empower propose une application mobile pour les appareils iO et Android. Les deux applications sont très bien notées et offrent les mêmes fonctionnalités et outils qu’en ligne.

Convivialité

L’application mobile Empower est disponible pour les appareils iOS ou Android via l’App Store ou le Google Play Store. Les deux applications ont des notes élevées et permettent un accès direct à vos comptes de retraite, à votre portefeuille de placements, à votre compte d’épargne santé (HSA) et à votre compte de trésorerie Empower. Vous pouvez également utiliser l’application pour analyser votre situation financière globale, contacter votre conseiller financier et ajuster vos cotisations de retraite.

Options/services

L’application d’investissement Empower vous permet d’apporter des modifications à votre portefeuille de retraite, de surveiller votre compte Personal Cash, de transférer des fonds, d’ajuster vos cotisations, de sélectionner des investissements, de suivre votre valeur nette, de lier des comptes externes, et bien plus encore.

Technologie

Vous pouvez accéder à la plateforme Empower en ligne ou via une application mobile. Les deux offrent les mêmes fonctionnalités et accès au compte,

Frais

Il n’y a aucun frais pour utiliser l’application d’investissement Empower. Tous les outils financiers disponibles sont également offerts gratuitement. (Vos seuls frais pourraient être liés aux services de gestion de patrimoine.)

Éducation

Voulez-vous en savoir plus sur l’investissement, la gestion de votre argent ou la planification de l’avenir ? Les outils financiers d’Empower rendent cela facile et pratique. Vous pouvez utiliser les outils gratuits disponibles pour analyser vos dépenses et votre budget et apporter des modifications à vos dépenses et à vos économies quotidiennes. Vous pouvez obtenir des instantanés en temps réel de votre valeur nette et de vos flux de trésorerie ou suivre l’évolution de votre portefeuille de retraite.

Les équipes consultatives d’Empower sont disponibles pour répondre à toutes vos questions ou, si vous êtes admissible, créer un portefeuille et un plan d’investissement personnalisés pour répondre à vos besoins. Ils peuvent vous proposer différents scénarios pour vous montrer comment vous pouvez atteindre des objectifs spécifiques et quelles stratégies vous permettront d’y parvenir de la meilleure façon.

Service client

Les conseillers financiers Empower sont disponibles non seulement pour vous aider à créer un plan financier, mais également à le gérer et à le résoudre en cours de route. Vous pouvez contacter votre conseiller via votre compte en vous connectant en ligne ou via l’application mobile.

Si vous avez des questions d’ordre général sur Empower, vous pouvez contacter le service client en appelant le (877) 630-4015.

Fonctionnalités sociales

Aucune fonctionnalité sociale n’est intégrée à l’application Empower.

Sécurité et fiabilité

La sécurité Empower est robuste. Il ne vend jamais de données clients. Vos informations personnelles sont cryptées avec la gestion de clés multicouche AES-256, et Empower utilise également l’authentification multifacteur pour garantir la sécurité de votre compte. Il existe également une garantie de sécurité Empower, qui stipule que la société restaurera toute perte survenue sur votre compte en raison de transactions non autorisées sans que ce soit de votre faute.

Réputation de l’entreprise

La plateforme d’Empower était autrefois connue sous le nom de Personal Capital, une plateforme de finances personnelles et de gestion d’argent populaire et très respectée. Depuis son rachat par Empower, la nouvelle réputation de la plateforme est bonne mais se développe lentement. Il n’est pas accrédité par le Better Business Bureau et il existe très peu d’avis en ligne.

Cependant, l’application mobile est bien évaluée, avec une note de 4,7 étoiles sur cinq par plus de 148 000 utilisateurs sur Google Play.

Comment Empower gagne-t-il de l’argent ?

Empower facture des frais pour ses services de conseil en patrimoine et de gestion de placements. Ceux-ci vont de 0,89 % des actifs sous gestion pour les actifs inférieurs à 1 million de dollars à 0,49 % des actifs sous gestion pour ceux avec 10 millions de dollars ou plus investis.

Conclusion

Si vous recherchez une application pour vous aider à évaluer votre situation financière actuelle, à suivre vos progrès vers la retraite et à obtenir un retour sur investissement élevé, Empower pourrait être la réponse. Avec de nombreux outils financiers gratuits et conseillers financiers disponibles pour ceux qui ont 100 000 $ ou plus à investir, Empower facilite l’évaluation, la modification et le suivi de votre stratégie financière pour atteindre vos objectifs.

Foire aux questions (FAQ)

L’application Empower est-elle légitime ?

Empower est une application et une plateforme d’investissement légitimes, offrant une variété d’outils financiers, de comptes et de services de conseil aux investisseurs de tous niveaux.

Empower a-t-il une bonne réputation ?

La plateforme d’Empower était autrefois connue sous le nom de Personal Capital, une plateforme de finances personnelles de longue date et très respectée. La nouvelle application Empower perpétue cette tradition avec une note de 4,7 étoiles (sur cinq) sur Google Play.

Combien coûte Empower par mois ?

Il n’y a aucun frais pour les outils financiers, l’application mobile ou la plateforme Web d’Empower. Vous ne paierez pas non plus de frais de maintenance mensuels sur les comptes Empower Personal Cash, si vous choisissez d’en ouvrir un. Des frais sont facturés sur les comptes de gestion de patrimoine, qui varient de 0,49 % à 0,89 % des actifs sous gestion.