Vous avez peut-être vu les publicités à la télévision pour Chime. Et vous vous demandez peut-être : que fait cette entreprise ? Chime est une société de technologie financière (fintech) et n’est pas réellement une banque ou une institution financière. Elle exploite une application et s’associe à des banques pour fournir aux utilisateurs des services financiers. Parmi ces services figurent l’accès aux comptes chèques et d’épargne et à une carte de débit Visa de marque. Mais comment l’entreprise gagne-t-elle de l’argent ? Cet article donne un aperçu de l’entreprise, de ses données financières et de ses sources de revenus.
Points clés à retenir
- Chime est une société de technologie financière qui propose aux consommateurs une application proposant des services financiers.
- Chime est considérée comme une néo-banque ou une banque challenger plutôt qu’une institution financière.
- Il s’associe à deux banques pour fournir à ses utilisateurs des comptes chèques et d’épargne, des cartes de débit et d’autres services financiers sans frais.
- Chime gagne de l’argent en prenant une partie des frais de transaction facturés aux commerçants lorsque les gens utilisent sa carte de débit.
- Bien que Chime soit l’une des principales banques challenger, elle est confrontée à la concurrence d’autres néo-banques basées aux États-Unis et en Europe.
Carillon : un aperçu
Comme indiqué ci-dessus, Chime est une fintech et non une banque. Les banques doivent être officiellement désignées, ce qui constitue un processus compliqué en raison de la réglementation financière américaine. Au lieu de cela, Chime fournit une application et fournit à ses utilisateurs des services financiers. En tant que telle, on l’appelle néo-banque ou banque challenger car elle s’associe à des institutions existantes pour offrir ses services aux utilisateurs en ligne. Les partenaires de Chime sont deux petites banques, The Bancorp Bank et Stride Bank.
Chime propose les services suivants via ces deux banques :
La société propose également deux fonctionnalités d’épargne automatique, l’une qui permet aux clients d’arrondir les paiements par carte de débit au dollar le plus proche, en envoyant le montant arrondi sur leur compte d’épargne, tandis que l’autre dirige automatiquement un pourcentage de chaque chèque de paie vers un compte d’épargne. Les utilisateurs doivent disposer d’un compte courant via Chime pour pouvoir disposer d’un compte d’épargne Chime.
Chime est l’un des plus grands noms émergents du secteur financier. Malgré cela, la concurrence est assez rude aux États-Unis et dans le monde. Parmi les plus grandes figurent la néo-banque allemande N26, soutenue par le milliardaire Peter Thiel et la banque brésilienne Nubank.
Ni la Bancorp Bank ni la Stride Bank ne sont cotées en bourse.
Collecte de fonds et finances
Chime est une société privée, ce qui signifie qu’elle n’est cotée en bourse sur aucune bourse. La société gagne de l’argent en prenant une partie des frais de transaction que Visa facture aux commerçants lorsque les clients utilisent la carte de débit de Chime.
Les utilisateurs de l’entreprise ont dépassé les 12 millions, selon un rapport Forbes de mai 2022. L’application et les services de Chime sont très populaires auprès des Millennials. Il est important de noter que, étant donné que de nombreux clients possèdent à la fois des comptes chèques et des comptes d’épargne et que certains comptes peuvent être inactifs, le nombre total de clients peut en réalité être inférieur.
Selon Crunchbase, Chime a levé 2,3 milliards de dollars au cours de neuf cycles de financement, dont le plus récent a eu lieu le 13 août 2021. Valorisée à moins d’un milliard de dollars en 2018, l’entreprise a dépassé ce chiffre, dépassant les 25 milliards de dollars en 2021.
Histoire et leadership
Chime a été fondée en 2013. Mais elle n’a fait ses débuts dans le secteur financier que l’année suivante. La société, basée à San Francisco, a été cofondée par Chris Britt et Ryan King.
Tout comme d’autres néo-banques, l’objectif de Chime était de concurrencer les banques réglementées dans des domaines clés des services bancaires aux consommateurs. Cela reflète la ruée vers la baisse des prix dans l’ensemble du secteur des services financiers, les courtiers éliminant les frais de négociation et les fonds négociés en bourse (ETF) réduisant les frais de gestion financière.
Britt, qui occupe le poste de PDG de Chime. a travaillé auparavant chez Visa et chez Greendot, une société de services financiers qui propose des cartes de débit prépayées et rechargeables. King travaillait également dans le secteur des services financiers, travaillant pour les sociétés de carnet d’adresses en ligne Plaxo et Comcast, aujourd’hui disparues, avant de cofonder Chime.
DEVELOPPEMENTS récents
Chime a dépassé Robinhood en tant que startup fintech américaine la plus précieuse après son cycle de financement en septembre 2020. Robinhood propose la négociation sans commission de divers titres, tels que les actions, les ETF et les crypto-monnaies.
La société a commencé à faire face à une concurrence croissante après que l’application bancaire européenne N26 a commencé à accepter des clients américains en juillet 2019. D’autres concurrents plus récents tentent également de miner le succès de Chime, notamment Varo, qui a obtenu l’approbation des États-Unis pour devenir une véritable banque en février 2020. Varo est la première néo-banque à obtenir l’approbation de la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) pour devenir une véritable banque. devenir une véritable banque En tant que telle, elle n’a plus besoin de s’associer avec d’autres banques pour accepter des dépôts.
Chime a engagé des discussions préliminaires avec des banques d’investissement au sujet d’une éventuelle introduction en bourse qui valoriserait l’entreprise à plus de 30 milliards de dollars, selon des sources proches du dossier. En 2020, le PDG de la société a déclaré que Chime se préparait à une introduction en bourse (IPO) dans les 12 prochains mois. Mais il a refusé de commenter les projets d’introduction en bourse auprès de Reuters, affirmant que la société étudiait toutes les options.
Comment Chime rend compte de la diversité et de l’inclusivité
Dans le cadre de nos efforts visant à sensibiliser davantage à l’importance de la diversité dans les entreprises, nous offrons aux investisseurs un aperçu de la transparence de Chime et de son engagement en faveur de la diversité, de l’inclusion et de la responsabilité sociale. Nous avons examiné les données publiées par Chime. Cela montre que Chime ne divulgue aucune donnée sur la diversité de son conseil d’administration, de sa C-Suite, de sa direction générale et de ses employés en général. Cela montre également que Chime ne révèle pas sa diversité en termes de race, de sexe, de capacité, de statut d’ancien combattant ou d’identité LGBTQ+.