Une carte de crédit avec récompenses de voyage permet de gagner des points ou des miles sur les achats éligibles, qui peuvent souvent être échangés soit en partenariat avec un programme de fidélité d’une compagnie aérienne ou d’un hôtel, soit avec le programme de récompenses de l’émetteur de la carte pour les voyages, y compris pour les billets d’avion, les séjours à l’hôtel ou les croisières.
Conseil de pro
Comment fonctionnent les cartes de crédit de voyage ?
Les cartes de récompenses de voyage offrent des structures de gains similaires aux cartes de récompenses avec remise en argent, mais permettent de gagner des points ou des miles au lieu d’une remise en argent. Comme les cartes de remise en argent, ces cartes peuvent également offrir un bonus de bienvenue pour dépenser un certain montant sur la carte au cours d’une période de temps spécifique après l’ouverture du compte. Les cartes de crédit de voyage offrent généralement également des avantages supplémentaires tels que des crédits sur les frais de compagnies aériennes, des remises dans les hôtels ou les centres de villégiature, l’accès aux salons et bien plus encore.
Comment puis-je échanger des récompenses de voyage ?
Les échanges de récompenses de voyage sont souvent assortis de conditions générales complexes spécifiques au contrat du titulaire de la carte. Chaque carte est différente, mais de nombreuses cartes de récompenses de voyage flexibles disposent d’un site en ligne où les échanges peuvent être effectués contre des voyages.
Les cartes de récompenses de voyage en valent-elles la peine ?
Pour beaucoup, les récompenses de voyage sont devenues un mode de vie, et les cartes de crédit offrent un moyen pratique de débloquer des avantages de voyage. Méfiez-vous des taux d’intérêt et des frais généralement plus élevés avec les cartes de crédit avec récompenses. Il est important de gérer soigneusement les comptes de carte de crédit, car le fait d’avoir un solde et d’accumuler des frais d’intérêt dépassera rapidement les récompenses gagnées. Faites le calcul de vos dépenses personnelles et réfléchissez à la manière dont vous utiliserez les avantages avant de demander une nouvelle carte.
Miles aériens
Les voyageurs fréquents peuvent envisager les cartes de crédit des compagnies aériennes. Ces cartes vous permettent d’utiliser vos miles ou points gagnés avec le programme de récompense d’une compagnie aérienne. Des cartes comme celles-ci sont co-marquées avec une compagnie aérienne spécifique, mais les cartes de marque de l’émetteur peuvent offrir plus de flexibilité pour échanger des points/miles auprès de différentes compagnies aériennes. L’un des aspects majeurs des cartes de compagnies aériennes concerne les avantages supplémentaires : de nombreuses cartes débloquent l’accès aux salons de voyage, suppriment les frais de bagages enregistrés ou offrent d’autres avantages liés au voyage. Si vous ne savez pas par où commencer, Forbes Advisor propose une liste des meilleures cartes de crédit avec récompenses aériennes.
Conseil de pro
Souvent, pour tirer le meilleur parti de vos miles aériens, vous devez réserver des vols internationaux dans des classes premium, telles que la classe affaires ou la première classe. Il peut s’agir de tarifs que vous ne pourriez autrement pas vous permettre en payant en espèces, mais qui peuvent être réalisés avec des miles.
Comment fonctionnent les miles aériens ?
Les compagnies aériennes proposent des récompenses ou des programmes de fidélisation pour encourager la fidélité des clients à leur marque. Bien que traditionnellement les miles soient gagnés en dépensant auprès de la compagnie aérienne, les cartes de crédit comarquées offrent la possibilité de gagner des miles de récompense des compagnies aériennes en récompense des achats par carte de crédit presque partout. Ces miles peuvent généralement être échangés contre des surclassements, des avantages ou des achats de billets primes.
Chaque programme de fidélité d’une compagnie aérienne et chaque carte de crédit d’une compagnie aérienne comarquée fonctionnent un peu différemment. Assurez-vous de lire les petits caractères du contrat du titulaire de la carte et les conditions d’utilisation du programme de récompense avant de demander une carte de crédit afin de gagner plus de miles aériens.
Comment gagner des miles aériens ?
Étant donné que chaque programme de miles aériens fonctionne différemment et que vos préférences et besoins de voyage varient de ceux de la personne suivante, la meilleure façon de gagner des miles dépend de votre situation. Par exemple, si vous voyagez exclusivement avec Alaska Airlines, une carte de crédit comarquée Alaska pourrait vous convenir. Mais si vous voyagez avec une compagnie aérienne différente à chaque voyage, une carte de voyage générale ou un jeu de cartes peut être plus logique.
Comment puis-je échanger des miles aériens ?
Étant donné que la plupart des cartes de récompense des compagnies aériennes déposent les miles accumulés directement sur votre compte de programme de récompense, le moyen le plus simple d’échanger des miles est souvent auprès de la compagnie aérienne. Cela peut varier selon le programme, car chaque programme de récompenses est différent. Certains miles peuvent avoir une bien meilleure valeur lorsqu’ils sont transférés à une compagnie aérienne partenaire, mais la valeur est finalement mesurée par l’échange spécifique que vous effectuez.
Combien valent les miles aériens ?
La valeur de vos miles aériens dépend du type de mile et du prix de tout échange donné. Par exemple, si un vol coûte 50 000 miles ou 500 $, vous échangerez vos points à 1 centime par mile. Si ce même vol coûte 1 000 $ ou 50 000 miles, vous gagnerez 2 cents par mile.
Comment acheter des miles aériens ?
La plupart des grandes compagnies aériennes permettent à leurs clients d’acheter des miles aériens en ligne. Nous conseillons aux titulaires de carte de se concentrer sur l’accumulation de miles bonus plutôt que de dépenser de l’argent de leur poche pour acheter des miles. Généralement, acheter des miles auprès d’une compagnie aérienne coûte plus cher que d’en gagner via des achats.
Même s’il est tentant d’acheter plus de miles auprès d’une compagnie aérienne, gardez les yeux tournés vers le ciel et recherchez plutôt des opportunités de récompense.
L’exception est si vous avez un échange à venir et qu’il vous manque quelques milliers de miles ou si vous savez que le prix comparable du billet en espèces est supérieur au coût d’achat de miles.
Points Hôtel
Les cartes de crédit d’hôtel offrent des avantages tels qu’un statut élite, des nuits sans récompense et bien plus encore, tout en permettant aux titulaires de carte de gagner des récompenses qu’ils peuvent échanger contre des séjours supplémentaires. Si vous êtes un client fidèle d’une marque d’hôtel spécifique, ce type de carte de crédit peut vous aider à atteindre un statut plus élevé ou à vous offrir une réduction occasionnelle ou un séjour sans récompense. Si vous n’êtes fidèle à aucun hôtel en particulier, une carte de voyage générale avec des récompenses flexibles peut vous permettre de transférer des points vers plusieurs partenaires du programme de fidélité ou de réserver l’hôtel de votre choix avec vos points.
Conseil de pro
De nombreux programmes hôteliers utilisent désormais une tarification dynamique pour les récompenses, ce qui signifie que le coût en points est plus ou moins corrélé au prix en espèces de ce voyage. Pour cette raison, même les hôtels les moins chers peuvent être une bonne utilisation des points : certains échanges commencent à seulement 3 500 points pour une nuit prime.
Comment fonctionnent les points hôteliers ?
Si vous êtes fidèle à une marque hôtelière spécifique, une carte de crédit co-marquée peut être un excellent moyen de gagner rapidement des récompenses et d’atteindre un statut d’élite grâce au programme de fidélité d’un hôtel spécifique. Notez simplement que vous ne pourrez généralement échanger les points d’un hôtel que contre une nuit gratuite avec la marque. Si vous n’avez pas de préférence en matière d’hôtel, vous pouvez envisager une carte de crédit de récompenses de voyage qui vous permet de transférer vos récompenses vers plusieurs programmes de fidélité ou qui offre une remise en argent comme méthode d’échange.
Comment puis-je obtenir des points hôteliers ?
Les points du programme de fidélité hôtelier peuvent souvent être accumulés de plusieurs manières, notamment en réservant un séjour à l’hôtel directement sur le site Internet de l’hôtel. Mais une carte de crédit avec récompenses peut être un moyen pratique d’augmenter les points au-delà de vos réservations. Le ratio exact de points par dollar gagné dépend de la carte spécifique et de ses conditions structurées. Bien que dépenser de l’argent avec votre carte soit le principal moyen d’obtenir ces points, savoir comment les échanger peut maximiser la valeur de vos récompenses.
Combien valent les points hôteliers ?
Bien que la valeur exacte de vos points hôteliers varie en fonction des échanges spécifiques, la plupart du temps, les points hôteliers valent moins d’un centime chacun.
Récompenses commerciales
Les cartes de crédit professionnelles offrent de nombreux avantages aux entreprises, grandes et petites. La clé pour trouver la meilleure carte de crédit pour vous est de déterminer quels avantages sont les plus importants pour votre entreprise et de déterminer ce que vous préférez : récompenses, remises en argent, avantages ou aide à l’établissement de crédit. Si vous souhaitez ouvrir une carte de crédit professionnelle avec récompenses, Forbes Advisor tient à jour une liste des meilleures cartes de crédit professionnelles.
Comment fonctionnent les récompenses commerciales ?
Une carte de crédit professionnelle permet de séparer vos dépenses professionnelles et personnelles. Il offre également un moyen de suivre combien vous dépensez pour votre entreprise, en particulier au moment des impôts. Certaines petites cartes de visite sont accompagnées d’un programme de récompenses et certaines offrent également des bonus de bienvenue.
Conseil de pro
Si vous possédez une petite entreprise, vous n’avez pas nécessairement besoin d’une carte de crédit professionnelle pour séparer vos dépenses professionnelles et personnelles. Cependant, si vous envisagez de développer votre entreprise au fil du temps, une carte de visite est cruciale. En plus des programmes de récompenses spécifiques à votre entreprise, vous pouvez généralement vous attendre à une limite de crédit plus élevée. Une carte de crédit professionnelle peut également être un excellent moyen d’établir et de développer votre historique de crédit professionnel.
Programmes de récompense pour les petites entreprises
Pour des raisons de responsabilité, il est souvent important de séparer les finances de votre entreprise de vos finances personnelles. À mesure qu’une petite entreprise se développe, il est peut-être temps d’envisager une carte de crédit spécialement conçue pour elle. Une carte de crédit professionnelle offre un outil pour accéder au crédit dont vous avez besoin pour développer vos opérations de mois en mois tout en obtenant des remises en argent et d’autres avantages précieux.
Comment choisir la meilleure carte de crédit avec récompenses
Les récompenses par carte de crédit sont un moyen souvent rentable de gagner un peu plus grâce aux achats que vous effectuez avec votre carte de crédit. Que vous choisissiez des remises en argent, des points ou des miles, les récompenses peuvent s’accumuler au fil du temps et vous aider à payer vos vacances ou vos dépenses quotidiennes. Examinez vos dépenses et tenez compte de vos objectifs personnels pour déterminer quel type de programme de récompenses vous convient le mieux. Considérez également les inconvénients d’une carte. Quels frais sont facturés et quel risque prenez-vous avec une carte avec récompenses ?
Frais annuels
Les frais annuels sont essentiellement des frais que vous payez pour avoir une carte de crédit. Les frais annuels varient selon la carte, mais les cartes facturant des frais annuels plus élevés vous accordent souvent des avantages supplémentaires et des taux de récompenses plus élevés qui peuvent justifier le paiement des frais annuels.
Bonus d’inscription
Un bonus d’inscription, également appelé bonus de bienvenue, est une incitation offerte par un émetteur de carte de crédit pour encourager les nouveaux clients à souscrire une carte de crédit. Ces bonus peuvent inclure des remises en argent supplémentaires, des points ou des miles pour avoir atteint un seuil de dépenses dans un certain laps de temps après l’approbation de votre carte. Certaines cartes peuvent également offrir des avantages supplémentaires, des frais annuels réduits, des périodes de lancement au TAEG ou même des marchandises sous forme de bonus d’inscription.
Période TAEG de 0 %
Une carte de crédit à 0 % de TAP est une carte offrant une période limitée de lancement de 0 % de TAP sur les achats, les transferts de solde ou les deux. Cette interruption des intérêts pendant la période de lancement sur les achats ou les transferts de solde dure généralement de six mois à près de deux ans. Avec une offre d’intérêt différé, si les soldes ne sont pas remboursés à la fin de la période, des intérêts seront facturés rétroactivement à la date d’achat ou de transfert de solde.
La plupart des transferts de solde appliquent des frais pour chaque transfert de 5 $ à 10 $ ou de 3 % à 5 %, selon le montant le plus élevé. Assurez-vous de prendre en compte les frais lorsque vous explorez un transfert de solde. Et si vous sélectionnez une carte avec un TAEG de transfert de solde de seulement 0 %, des intérêts vous seront probablement facturés sur tout nouvel achat. Le fait de porter un solde annule généralement votre délai de grâce. Lisez attentivement les termes et conditions pour vous assurer de ne pas vous retrouver avec des frais surprises.
Frais de transaction à l’étranger
Les frais de transaction à l’étranger représentent généralement 1 à 3 % du montant d’un achat et sont facturés lorsque vous effectuez un achat dans un pays étranger ou dans une autre devise. Certaines cartes de crédit ne facturent pas de frais de transaction à l’étranger, donc si vous prévoyez de voyager à l’étranger et d’utiliser votre carte, recherchez-en une sans frais.
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