Rubina Malik est passionnée par le thème des femmes et de la littératie financière.
L’entrepreneur pakistanais, qui vit dans la marina de Dubaï, a appris la valeur de l’argent et la budgétisation lorsqu’elle était jeune.
Née à Faisalabad et élevée aux États-Unis, Mme Malik a travaillé pendant 19 ans comme professeur de commerce dans une université américaine.
Actuellement en congé sabbatique du milieu universitaire, elle travaille comme conseillère stratégique et directrice générale de Malik Global Solutions.
Le conseil aux entreprises basé aux États-Unis et aux Émirats arabes unis guide les entreprises Fortune 500 et les petites et moyennes entreprises dans le développement et la mise en œuvre de programmes de rentabilité et de productivité, et gère des incubateurs de leadership.
Mme Malik est titulaire d’un doctorat en développement organisationnel de l’Université de Géorgie aux États-Unis.
Quel a été votre premier emploi et combien gagniez-vous ?
Quand j’étais plus jeune, j’ai eu l’opportunité de faire un stage pendant quelques étés. Mon premier emploi à temps plein a été dans une banque en tant que coordonnateur des ressources humaines. Mon parcours dans le monde de l’entreprise était celui des ressources humaines.
J’avais un salaire annuel de 18 000 $ dans mon premier emploi. Ensuite, j’ai rejoint une autre organisation et j’ai travaillé dans les ressources humaines, puis j’ai été directeur d’une organisation à but non lucratif. À partir de là, je suis entré dans le monde universitaire et le reste de ma carrière s’est déroulé dans le milieu universitaire.
Combien gagnez-vous actuellement ?
Je gagne environ 40 000 Dh (environ 10 800 $) par mois. Cela inclut les revenus de mes investissements.
La littératie financière est importante pour moi. Cela a été ancré en moi depuis que je suis jeune, grâce à ma mère. Nous vivions selon nos moyens.
Nous ne sommes peut-être pas issus de milieux luxueux, mais mes parents m’ont appris la valeur de l’argent. Au fil du temps, j’ai appris à faire travailler mon argent pour moi.
Mes revenus sont une combinaison de l’argent de mon travail de conseil et des revenus passifs de mes investissements.
Mes investissements incluent des activités génératrices de revenus telles que le trading sur les marchés financiers, les instruments financiers tels que les CFD et les contrats à terme perpétuels en devises étrangères, les matières premières, les crypto-produits, l’immobilier ; et gérer mon portefeuille immobilier aux États-Unis.
Une autre chose importante à savoir est de savoir si vous avez un plan successoral. J’ai vu tellement de femmes perdre parce qu’elles n’avaient pas de connaissances financières, mais aussi parce qu’elles n’avaient pas planifié financièrement leur famille.
La planification de l’héritage est importante. Il est crucial que les enfants aient ces conversations sur les finances.
Je veux léguer mon argent à certaines des écoles que j’ai fréquentées, pour créer des programmes pour les enfants. Je veux créer des opportunités pour les autres comme mon héritage.
Est-ce que vous épargnez et investissez ?
L’épargne est très importante. Aux États-Unis, nous avons un plan de retraite. J’avais l’habitude de maximiser ma contribution à mon compte 401(k). J’avais l’habitude de consacrer 15 pour cent de mes revenus à l’épargne.
J’ai un fonds d’urgence avec de l’argent pour trois à six mois et des économies également.
J’aime aussi voyager, j’ai donc un compte épargne voyage. J’essaie d’économiser de l’argent pour tout ce qui est important pour moi.
J’ai un conseiller financier. J’aime penser que je suis financièrement avisé, mais j’ai quand même besoin d’aide pour gérer mes investissements. Je les examine tous les trimestres pour savoir où j’en suis.
Avez-vous acheté une propriété?
Je n’ai rien aux Émirats arabes unis. Je me suis donné un coup de pied parce qu’il y avait une opportunité et je ne l’ai pas saisie. Mais j’ai des propriétés aux États-Unis.
Nous avons hérité de terres au Pakistan, mais nous prenons cet argent et le donnons à une école que mon père parrainait et a contribué à construire.
Avez-vous des dettes ?
L’argent me donne de la liberté et une partie de cette liberté consiste à pouvoir soutenir les autres et aider ceux qui en ont besoin. Cela m’a été inculqué depuis que je suis petite et j’ai vu mes parents le faire.
Avoir de l’argent, c’est en partie avoir la liberté de faire tout ce que son cœur désire. Pour moi, c’est un voyage mais aussi une partie de moi veut redonner.
J’ai des dettes de consommation sous forme de cartes de crédit que je rembourse chaque mois.
J’ai des cartes de crédit qui me donnent des avantages, des miles et des points hôteliers. Vous voyez le compromis là-bas. Pour moi, c’est être prudent avec votre argent.
En grandissant, vous a-t-on appris à gérer vos finances ?
Nous n’avions pas de programmes de littératie financière dans les universités. C’était l’une de mes plus grandes plaintes et déceptions.
Nous devons faire comprendre aux élèves la valeur de l’argent, comment gérer l’argent, comment établir un budget, etc.
On m’a appris à ne pas vivre au-dessus de mes moyens et à gérer mon argent. J’ai équilibré et regardé où mon argent était dépensé.
Mes parents m’ont appris à vivre humblement. J’ai de belles choses, mais je n’ai pas besoin de les avoir.
Ce qui est important pour moi, ce sont les choses que je désire, plutôt que d’essayer de bien paraître, de bien m’habiller et de conduire la dernière voiture.
Je dis cela ironiquement parce que vous pourriez me voir conduire une belle voiture ou porter quelque chose de joli, mais je l’ai aussi mérité.
Quelles sont vos principales dépenses mensuelles ?
Ma principale dépense mensuelle est le loyer de mon appartement. J’adore mon appartement et la belle vue qu’il m’offre. Je ne l’échangerais pour rien au monde.
Comment budgétisez-vous vos revenus mensuels ?
Je regarde mes dépenses des derniers mois et je sais où je les ai dépensées. Je regarde le mois, ce qui se passe et je planifie en conséquence.
Je budgétise à partir de mon expérience des mois précédents, c’est le montant pour la nourriture, les divertissements, le loyer, etc.
Je sors d’abord mes charges fixes, puis je gère mes revenus disponibles.
Avez-vous commencé à épargner pour la retraite ?
J’ai commencé à épargner pour la retraite dans le 401(k). Nous commençons à contribuer dès que nous commençons à travailler.
Mais je ne me vois pas prendre ma retraite. Je me vois toujours travailler avec passion sur des choses qui me tiennent à cœur.
Ainsi, lorsque je deviendrai multimillionnaire et que je n’aurai plus à me soucier d’avoir mon argent, je voudrais enseigner aux gens la littératie financière.
Est-ce qu’il vous arrive de vous soucier de l’argent ?
Oui. Si quelque chose arrive, y aura-t-il assez d’argent pour couvrir les dépenses ?
Parce que même si vous disposez d’un million de dollars aujourd’hui, ce n’est pas suffisant puisque les dépenses sont supérieures à celles d’il y a, disons, 20 ans.
Quels sont vos objectifs financiers ?
À long terme, je veux devenir multimillionnaire. À court terme, j’aimerais augmenter mes revenus comme avant.
Avez-vous des astuces pour économiser de l’argent pour vaincre l’inflation ?
Vivez en dessous de vos moyens. Pensez à long terme, pas seulement à court terme.
Le plus gros hack est de faire ses achats chez soi. Regardez ce que vous possédez déjà, car vous avez probablement ce dont vous avez besoin ou ce que vous voulez.
Désencombrez et recyclez ce que vous avez actuellement.
Quelle est votre idée de la liberté financière ?
La liberté financière, c’est pouvoir subvenir à tous mes besoins, être capable de planifier, de voyager – peut-être faire trois voyages par an et voyager en affaires ou en première classe.
Cela signifie également être libéré de la détresse émotionnelle et avoir ce que mon cœur désire. Cela inclut également la liberté de contribuer à ma communauté.
Souhaitez-vous figurer dans My Salary, une chronique hebdomadaire qui explore la façon dont les gens du monde entier gèrent leurs revenus ? Écrire à pf@thenationalnews.com pour partager votre histoire
Mise à jour : 16 avril 2024, 05h00