Des taux en hausse rapide. Une baisse vertigineuse des demandes de crédit immobilier. Des coûts inflationnistes qui montent en flèche. La chute des stocks et les licenciements font la une des journaux des géants du crédit hypothécaire du secteur. L’ensemble du marché hypothécaire est en évolution comme peu de fois dans l’histoire.
Alors que la branche prêteuse des sociétés de prêts hypothécaires ne peut plus dépendre de nouveaux prêts ou du refinancement basé sur les taux qui les a maintenus à flot tout au long de la pandémie, la valeur des droits de gestion hypothécaire sert de bouée de sauvetage.
La solution à court terme ? Vendre des droits de gestion hypothécaire contre un afflux de liquidités qui, parmi d’autres réductions, peut aider les sociétés de prêts hypothécaires à survivre à ce qui pourrait être une période prolongée de volatilité. Bien entendu, pour ceux qui sont contraints de prendre cette décision, cela signifie renoncer à des revenus stables dans l’espoir d’un fort rendement pour le montage de prêts hypothécaires dans un avenir pas trop lointain.
Cependant, pour les gestionnaires ainsi que pour les prêteurs disposant d’un portefeuille de services sain, l’environnement de marché changeant peut être une période de prospérité, d’expansion et de renforcement des sources de revenus au-delà des seuls prêts hypothécaires.
C’est pourquoi, aujourd’hui, l’avenir des sociétés de prêts hypothécaires ne réside pas du tout dans les prêts hypothécaires. Il s’agit plutôt d’augmenter les offres de services traditionnelles existantes, en permettant à l’entreprise de s’adapter au marché et de s’aligner sur les services dont les clients ont toujours eu besoin.
La valeur ajoutée la plus simple qui puisse avoir un impact sur vos résultats ? Assurance
Pourquoi une assurance ? Premièrement, tout client qui aura besoin d’un prêt hypothécaire a également besoin d’une assurance habitation, car il est impossible d’obtenir un prêt immobilier garanti par le gouvernement fédéral sans cette assurance. Ces clients paient peut-être trop cher pour leur assurance ou cherchent à changer de fournisseur ou de couverture. Même si la demande d’assurance est intégrée au processus hypothécaire, l’assurance offre quelques avantages stratégiques clés aux prêteurs hypothécaires.
L’intégration est désormais transparente
L’« assurance intégrée » change la façon dont on magasine une assurance. L’assurance traditionnelle commence par un « devis » qui demande beaucoup de temps – une estimation approximative susceptible de changer. Les ventes sont régies par des commissions, ce qui fait monter les prix. Et il faut beaucoup de temps et de paperasse pour souscrire une couverture. Pour la plupart des gens, ce n’est pas une excellente expérience client.
Avec une compagnie d’assurance intégrée comme partenaire, l’achat d’assurance est avant tout numérique. Les intégrations d’API utilisent les données et l’automatisation pour permettre aux sociétés de prêts hypothécaires de proposer une assurance dans le cadre des flux d’inscription ou des processus et plates-formes existants que les clients utilisent déjà pour obtenir un prêt hypothécaire. Ainsi, pour les clients, l’ajout d’une assurance devient un processus indolore. C’est un module complémentaire simple. Un simple bouton. Un prix et un clic. Ils n’ont plus besoin d’abandonner l’expérience hypothécaire et de souscrire une assurance dans le cadre d’une transaction totalement distincte.
Les sociétés hypothécaires disposent déjà des données et de la confiance existantes
Avec chaque prêt remboursé, un niveau de confiance de base est établi. Les sociétés hypothécaires maintiennent une ligne de communication mensuelle dans le cadre de la relation client. Bien qu’il s’agisse d’une ouverture naturelle à la vente croisée de produits provenant d’un large éventail de partenaires, aucune entreprise ne souhaite envoyer de spam ou bombarder ses clients d’offres indésirables.
L’assurance ne comporte pas le même risque. Étant donné que les sociétés de prêts hypothécaires disposent déjà d’informations privilégiées sur ce que leurs clients paient pour l’assurance et sur le montant de la couverture dont ils disposent, il est facile d’être sélectif en ciblant les offres sur les personnes qui réaliseront des économies importantes ou bénéficieront réellement d’une protection supplémentaire.
Alors, pourquoi davantage de sociétés de prêts hypothécaires n’ont-elles pas établi de partenariats réussis avec les compagnies d’assurance ?
Si une société de prêts hypothécaires ne peut proposer qu’une assurance habitation autonome, le client moyen n’a pas réalisé suffisamment d’économies pour le motiver à changer. Les vraies économies résident dans le regroupement. En moyenne, les Américains qui regroupent leurs assurances habitation et automobile économisent 16 % par an, ce qui représente des centaines de dollars d’économies pour les ménages chaque année.
La complexité supplémentaire nécessaire pour regrouper les couvertures habitation et automobile n’a été possible que via le processus d’assurance traditionnel, qui n’est pas conçu pour une intégration facile avec les sociétés de prêts hypothécaires, malgré la différence d’économies compensées par des incitations ou des réductions de partenariat. seul.
Mais tout cela est sur le point de changer.
Branch vient de lever 147 millions de dollars en nouveau financement de série C pour accélérer son expérience de regroupement 100 % numérique de devis à liaison. Il s’agit du tout premier fournisseur d’assurance capable de regrouper instantanément l’assurance habitation et automobile sous forme d’assurance intégrée, permettant aux clients de combiner leur assurance habitation et automobile pour maximiser leurs économies, personnaliser leur couverture en temps réel et payer en ligne en quelques secondes.
Et Branch est déjà disponible pour plus de la moitié de la population américaine et s’étend d’un océan à l’autre, faisant enfin de l’assurance intégrée une option réaliste pour les sociétés de prêts hypothécaires.
Les offres groupées constituent la dernière étape pour débloquer le flux de revenus de l’assurance
Lorsque les clients peuvent bénéficier d’économies en matière d’assurance groupée au moment où ils ont réellement besoin d’une assurance, le choix est simple. Ils obtiennent la couverture exacte qu’ils recherchent à moindre coût et dans une expérience sans friction. Il s’agit d’une offre que les sociétés de prêts hypothécaires sont particulièrement bien placées pour proposer.
Pour les entreprises qui peuvent capitaliser sur des offres groupées d’assurance intégrées, cela signifie une fidélité, des revenus et une croissance sans effort. Les avantages sont clairs :
- Ouvre un nouveau pipeline de revenus
C’est plus que des revenus supplémentaires. Ce sont des revenus constants et stables. L’assurance groupée via Branch a déjà permis une conversion 8 à 10 fois supérieure aux partenaires hypothécaires par rapport aux compagnies d’assurance qui intègrent uniquement une assurance habitation.
- Réduit le coût du service
Les nouveaux revenus issus des polices d’assurance groupées contribuent à compenser le coût global du service.
- Augmente la fidélisation des clients
Les clients qui optent pour un forfait ne sont pas seulement plus satisfaits, ils sont également plus fidèles : leurs polices groupées sont liées à leur prêt hypothécaire, ce qui signifie qu’ils sont moins susceptibles de déplacer leur prêt hypothécaire et de renoncer aux économies supplémentaires.
Oui, nous vivons une période incertaine et sans précédent pour le secteur hypothécaire. Pourtant, pour les sociétés de prêts hypothécaires qui prennent ce temps pour évaluer les bons partenariats et offres de produits, l’opportunité est également sans précédent.
Pour en savoir plus sur ce que les prêteurs peuvent faire pour prospérer dans un marché immobilier turbulent, visitez branch.com.