Comment maximiser les remises en argent avec votre carte de crédit

Alors que les dépenses semblent toujours en hausse, pourquoi ne pas obtenir un peu de remise en argent sur vos achats quotidiens ? Les titulaires de cartes avisés devraient apprendre à maximiser les avantages et les récompenses des cartes de crédit avec remise en argent tout au long de l’année. Si vous utilisez une carte de crédit avec remise en argent, il est important de comprendre comment tirer le meilleur parti de vos remises en argent. Continuez à lire pour savoir comment gagner plus de remises en argent et améliorer votre stratégie de récompenses en espèces.

1. Évaluez vos habitudes de dépenses et trouvez une carte qui vous convient

L’une des meilleures façons de maximiser les remises en argent d’une carte de crédit est simplement de choisir la bonne carte. Avant de modifier votre stratégie de dépenses par carte de crédit ou d’envisager de demander une nouvelle carte de crédit, analysez votre flux de trésorerie. Combien d’argent dépensez-vous par mois ? Par an? Dans quelles catégories dépensez-vous le plus ? En fin de compte, qu’attendez-vous ou avez-vous besoin d’une carte de crédit avec récompenses ?

Commencez par utiliser une application de budgétisation ou un stylo et du papier pour déterminer combien vous dépensez chaque mois et pour quoi. Que vous commandiez une livraison de nourriture tous les vendredis soirs ou que vous accumuliez des miles de voyage avec votre compagnie aérienne préférée, assurez-vous de comprendre où va votre argent afin de pouvoir choisir une carte qui vous récompense pour les dépenses que vous effectuez déjà.

Comprendre combien vous dépensez vous aide à estimer le rendement de vos récompenses chaque année, ce qui vous permet de déterminer plus facilement si des frais annuels en valent la peine. Si vous ne dépensez pas suffisamment pour une carte de crédit chaque année pour compenser les frais annuels de la carte, cette carte n’est probablement pas la meilleure option pour vous – optez plutôt pour une carte sans frais annuels qui correspond à vos besoins. Gardez à l’esprit que si votre carte de remise en argent propose une offre de bonus, le rendement de vos récompenses sera probablement plus élevé la première année où vous possédez la carte.

Une fois que vous avez noté la manière dont vous utilisez votre carte de crédit, vous pouvez identifier le type de carte de crédit qui convient le mieux à votre style de vie et à vos habitudes de dépenses habituelles.

2. Comparez les offres d’inscription et les bonus de bienvenue

Si vous êtes à la recherche d’une nouvelle carte de remise en argent, faites vos devoirs avant de faire une sélection. Les meilleures cartes de remise en argent sont accompagnées d’excellentes offres de bienvenue et permettent de répondre facilement aux exigences de dépenses minimales.

Il existe de nombreuses cartes de remise en argent offrant de solides bonus de bienvenue, notamment :

3. Choisissez une carte qui offre des remises en argent bonus dans vos catégories de dépenses les plus importantes

En plus de choisir une carte avec un bonus de bienvenue important, vous souhaiterez demander la carte de remise en argent qui rapporte le plus de dividendes sur vos dépenses personnelles.

Disons, par exemple, que vos dépenses les plus importantes chaque mois étaient l’épicerie pour remplir votre réfrigérateur. Pour tirer le meilleur parti d’une carte, vous voudriez en choisir une qui offre une solide remise en argent sur vos achats d’épicerie. La carte Blue Cash Everyday® d’American Express, sans frais annuels, est l’une des meilleures cartes de crédit pour l’épicerie, offrant aux titulaires de carte une remise en argent de 3 % dans les supermarchés américains (jusqu’à 6 000 $ par an, puis 1 %). Il offre également 3 pour cent de remise dans les stations-service américaines et sur les achats au détail en ligne aux États-Unis (avec la même limite de 6 000 $ sur les achats par catégorie, puis 1 pour cent).

Ou peut-être êtes-vous plus susceptible de manger au restaurant ou de commander des plats à emporter – si tel est le cas, une carte qui récompense les repas au restaurant aurait plus de sens. Le Chase Freedom Flex℠* offre 3 % de remise en argent sur les repas (y compris les restaurants, les plats à emporter et les services de livraison éligibles), ce serait donc une excellente option pour vous. Chase Freedom Flex est une carte de catégorie bonus tournante qui permet d’obtenir 5 % de remise en argent sur les achats de catégorie bonus activés chaque trimestre (jusqu’à 1 500 $ d’achats, puis 1 %). Chase annonce les catégories de bonus tous les trimestres, il peut donc être difficile de prédire la valeur ou de planifier vos dépenses, mais les catégories incluent historiquement des options de dépenses quotidiennes courantes comme Amazon.com, les épiceries, les stations-service ou les restaurants.

Si votre carte de remise en argent comporte des catégories de bonus tournantes, gardez un œil sur le calendrier de remise en argent de votre émetteur et activez les catégories de bonus chaque trimestre. De cette façon, vous êtes éligible au taux de remise en argent du bonus. Sinon, vous ne gagnerez que le taux de base, qui est généralement de 1 % sur toutes vos dépenses.

Le Discover it® Cash Back, par exemple, permet d’obtenir 1 % de remise en argent sur tous les achats hors catégorie, mais offre également 5 % de remise en argent sur jusqu’à 1 500 $ de dépenses de catégorie de bonus rotatif activé chaque trimestre (puis 1 %). Assurez-vous d’être inscrit à ces offres et maximisez-les chaque fois que vos dépenses le permettent.

4. Complétez vos cartes de catégorie bonus avec une carte de remise en argent forfaitaire

Les meilleures cartes de crédit avec remise en argent forfaitaire se marient bien avec les cartes offrant des remises en argent dans certaines catégories de bonus, mais elles sont également idéales pour les personnes qui n’ont aucune envie de suivre les catégories en rotation ou les plafonds de gains.

Pour vous assurer de bénéficier de la valeur maximale de remise en argent de vos cartes à tarif forfaitaire, recherchez les factures que vous pouvez payer avec une carte de crédit. Dans de nombreux cas, vous pouvez mettre vos factures sur une carte de crédit sans encourir de frais de traitement. Pensez à payer vos primes d’assurance, vos factures de services publics, vos versements hypothécaires, votre loyer et vos abonnements avec votre carte forfaitaire.

Si vous utilisez plusieurs cartes dans le cadre de votre stratégie de remise en argent, il est important de vous rappeler quelles cartes sont les mieux utilisées et à quel moment. Pour rester organisé, donnez à chaque carte un surnom utile dans votre portefeuille numérique ou glissez une légende manuscrite dans votre portefeuille afin d’être prêt à utiliser la bonne carte au bon moment.

5. Profitez des portails d’achat et des offres spéciales des émetteurs

Avant de faire vos achats, que ce soit en personne ou en ligne, recherchez les offres liées aux cartes de l’émetteur de votre carte de crédit. Par exemple, si vous disposez du Chase Freedom Flex ou du Chase Freedom Unlimited, consultez le portail Acheter via Chase pour gagner plus de remise en argent sur tous vos achats. Bien que les magasins du portail commercial Chase varient, ils incluent fréquemment des options telles que Walmart, Sephora, Best Buy et Macy’s. D’autres numéros ont leurs propres portails : avec Barclaycard, vous pouvez faire des achats sur RewardsBoost, et avec une carte Capital One, vous avez accès à Capital One Shopping.

Certains émetteurs offrent également des opportunités de remise en argent supplémentaires. American Express, Chase et Capital One proposent des programmes – Amex Offers, Chase Offers et Capital One Offers, respectivement – ​​grâce auxquels vous pouvez choisir de gagner de l’argent supplémentaire auprès de certains détaillants.

Par exemple, avec la carte de crédit Capital One QuicksilverOne Cash Rewards, vous pouvez gagner plus de remises en argent auprès de certains détaillants. Pour ce faire, connectez-vous à votre compte Capital One et accédez au portail des offres. Dans le portail, cliquez sur « Obtenir cette offre » pour être redirigé vers le site d’un détaillant pour faire des achats et gagner des récompenses supplémentaires au moment du paiement.

De manière générale, ces offres se trouvent dans votre compte en ligne, ont des fenêtres d’échange limitées et doivent être acceptées individuellement. Les pourcentages de remise en argent varient d’un magasin à l’autre, et il existe généralement des limites qui plafonnent le montant de la remise en argent supplémentaire que vous pouvez gagner.

6. Tirez le meilleur parti des applications de remise en argent

Si vous souhaitez gagner plus de remise en argent sur vos achats en ligne, vous pouvez souvent augmenter vos revenus grâce à l’utilisation d’applications de remise en argent.

Les applications et sites de remise en argent comme Dosh, Ibotta et Rakuten (anciennement Ebates) vous offrent un pourcentage de vos dépenses sur les achats éligibles, en plus de la remise en argent que vous gagnez sur votre carte de crédit. Par exemple, Rakuten vous permet de gagner de l’argent supplémentaire lorsque vous cliquez sur le site Web avant de faire des achats dans des magasins comme Kohl’s, Macy’s, Nordstrom, Old Navy et Priceline.com.

7. Utilisez votre remise en argent à bon escient

Enfin, utiliser judicieusement vos remises en argent est tout aussi important que maximiser vos opportunités de gains de remises en argent. De nombreuses personnes choisissent d’utiliser leurs remises en argent comme crédits de relevé pour compenser leurs dépenses mensuelles, mais obtenir une remise sur l’argent déjà dépensé n’est pas la seule option. Parfois, la meilleure façon d’utiliser les remises en argent est de vous rembourser avec vos récompenses en espèces en économisant pour un achat important que vous n’auriez peut-être pas acheté autrement. Vous pouvez également investir vos rendements chaque mois et laisser votre remise en argent vous verser des dividendes à plus long terme pour l’avenir.

L’essentiel

Si vous prenez un peu de temps pour dépenser stratégiquement, vous récolterez des récompenses en argent avant de vous en rendre compte. Vous pouvez maximiser les remises en argent de votre carte de crédit en utilisant l’une des meilleures cartes de crédit avec remise en argent du marché pour autant de vos achats quotidiens que possible.

En attendant, vous voudrez également éviter de porter un solde afin de ne pas avoir à payer d’intérêts sur vos achats. Le TAEG moyen des cartes de crédit étant actuellement supérieur à 20 %, accumuler des récompenses n’aura aucun sens si vous accumulez également des dettes à long terme.

Déclaration requise par l’émetteur :
*Les informations sur le Chase Freedom Flex℠ ont été collectées indépendamment par Bankrate. Les détails de la carte n’ont pas été examinés ou approuvés par l’émetteur de la carte.