Comment obtenir une remise en argent d’une carte de crédit

La vie coûte cher – il n’y a pas moyen d’y contourner. C’est pourquoi vous avez l’impression d’être si gagnant lorsque vous obtenez une remise en argent en utilisant une carte de crédit pour effectuer des achats que vous alliez faire de toute façon, comme acheter de l’essence ou aller au restaurant.

Les cartes de crédit avec remise en argent offrent généralement des récompenses en espèces à un taux forfaitaire ou sous forme de structure de récompenses bonus (ou tournantes). Pour obtenir une remise en argent sur une carte de crédit, il vous suffit de dépenser de l’argent sur un achat éligible. Chaque fois que vous effectuez un achat éligible avec votre carte, vous gagnerez automatiquement un pourcentage en fonction des règles de votre carte.

Mais une carte de crédit permet également d’accéder à de l’argent liquide à partir d’un guichet automatique. Ce type d’avance de fonds est comme un prêt sur votre limite de crédit, et il s’accompagne de frais élevés et d’intérêts élevés à partir du moment où vous terminez votre transaction.

Avant de commencer à glisser, voici comment comprendre la différence entre une remise en argent et une avance de fonds, ainsi que le fonctionnement de l’obtention et de l’échange de remises en argent avec les cartes de récompenses, pour en avoir pour votre argent.

Quelle est la différence entre une remise en argent et une avance de fonds ?

Lorsque nous parlons de la façon d’obtenir des remises en argent en utilisant une carte de crédit, il est important de comprendre qu’il existe une différence entre obtenir des remises en argent et obtenir de l’argent sous forme d’avance de fonds. Même si les remises en argent représentent de petits retours sur l’argent que vous avez déjà dépensé avec votre carte de crédit, une avance de fonds est essentiellement un prêt sur la limite de crédit de votre carte de crédit.

Par exemple, vous pouvez contracter une avance de fonds sur votre carte de crédit en utilisant votre carte de crédit pour retirer de l’argent à un guichet automatique. Dans ce cas, des frais d’avance de fonds vous seront facturés. Vous serez également soumis à un taux d’intérêt élevé qui commence à courir immédiatement à compter du jour du retrait. En bref, une avance de fonds vous coûtera probablement beaucoup d’argent et constitue rarement une bonne option.

Comment retirer de l’argent à un guichet automatique avec votre carte de crédit

Vous pouvez demander une avance de fonds avec votre carte de crédit dans la plupart des distributeurs automatiques. Insérez simplement votre carte de crédit dans le guichet automatique comme vous le feriez avec n’importe quelle autre carte. Entrez votre code PIN et vous devriez voir une option pour un retrait d’espèces ou une avance de fonds.

Entrez le montant d’argent que vous souhaitez retirer, examinez et acceptez tout accusé de réception des frais d’avance de fonds que vous êtes susceptible de voir. Une fois la transaction entièrement terminée, vous pouvez récupérer votre argent.

Comment obtenir une remise en argent avec une structure de récompenses forfaitaires

Les cartes de crédit à taux forfaitaire offrent aux consommateurs une approche simple en matière de remise en argent. Avec une carte de crédit avec remise en argent forfaitaire, chaque achat donne droit au même taux de remise en argent. Les meilleures cartes forfaitaires offrent aux titulaires de carte une remise en argent de 1,5 à 2 % sur chaque achat.

La carte Citi Double Cash® offre jusqu’à 2 % de remise en argent sur chaque achat : 1 % lorsque vous effectuez des achats et 1 % supplémentaire lorsque vous payez vos achats. Cela signifie que pour chaque 100 $ que vous dépensez sur votre carte, vous gagnez 2 $ en retour.

Les cartes de crédit à taux forfaitaire séduisent généralement les personnes qui préfèrent des récompenses flexibles et ne veulent pas jongler avec différents types de cartes de crédit pour différentes catégories de dépenses. Ils sont également utiles pour les achats qui ne sont généralement pas couverts par les cartes de bonus ou de catégorie tournante. Par exemple, pensez aux nombreuses dépenses récurrentes que vous avez chaque mois, telles que les factures de services publics et Internet. Ces catégories ne sont généralement pas couvertes par les catégories de récompenses bonus, donc une carte de crédit à taux forfaitaire pourrait s’avérer utile si vous cherchez à obtenir une remise en argent sur les dépenses que vous savez que vous aurez chaque mois.

Comment obtenir une remise en argent avec une structure de bonus ou de récompenses tournantes

Si vous choisissez une carte de crédit avec une structure de bonus ou de remise en argent rotative, vous gagnerez plus de récompenses pour les achats dans des catégories de bonus ou de rotation communes qui incluent l’épicerie, les restaurants, l’essence ou les voyages. Tenez compte des catégories de dépenses les plus importantes de votre budget lorsque vous choisissez une carte de remise en argent avec bonus ou catégorie tournante.

Pour les cartes de remise en argent avec des catégories de bonus définies, les catégories restent généralement les mêmes au fil du temps. Pour les cartes avec catégories de bonus tournantes, les catégories peuvent changer tous les trimestres. Certaines cartes de remise en argent bonus offrent également la possibilité de choisir vos propres catégories de bonus ou d’offrir automatiquement une remise en argent bonus sur votre plus grande catégorie de dépenses éligibles chaque mois. Et puis il y a des cartes qui proposent à la fois du fixe et catégories de bonus tournantes.

Par exemple, le Chase Freedom Flex℠* propose des catégories de remise en argent rotatives et des catégories de remise en argent à plusieurs niveaux. Vous gagnerez 5 % de remise en argent sur les catégories activées et tournantes chaque trimestre (sur un maximum de 1 500 $ d’achats par trimestre, puis 1 % de remise) ; 5 % de remise sur les achats de voyages Chase Ultimate Rewards ; 5 % de remise sur les trajets Lyft (jusqu’en mars 2025) ; 3 pour cent de remise sur les repas au restaurant et les achats en pharmacie ; et 1 pour cent de remise en argent sur tous les autres achats.

D’autre part, la carte Citi Custom Cash® offre une remise en argent de 5 % sur votre principale catégorie de dépenses éligibles à chaque cycle de facturation (jusqu’à 500 $ par cycle de facturation, puis 1 %).

En règle générale, les catégories tournantes (et certaines catégories de bonus) sont plafonnées à un maximum de dépenses spécifique, après quoi votre taux de remise en argent tombe à 1 %. Et certaines cartes nécessitent des activations trimestrielles afin de bénéficier d’un tarif majoré sur les nouvelles catégories de bonus. Si vous n’activez pas de catégorie de bonus, vous n’obtiendrez pas le tarif majoré.

Comment obtenir une remise en argent avec un bonus de bienvenue

La plupart des cartes de crédit avec remise en argent offrent également des bonus de bienvenue lucratifs aux nouveaux titulaires de carte, ce qui mérite d’être pris en compte lors du choix d’une carte. Pour recevoir un bonus de bienvenue, vous devrez généralement remplir une condition de dépenses dans un délai précis. Avant de souscrire à une carte, réfléchissez au montant que vous devrez dépenser chaque mois pour atteindre ce seuil. Si une carte nécessite de dépenser plus que ce à quoi vous êtes habitué, le bonus d’inscription n’en vaut peut-être pas la peine.

Pourtant, il n’y a rien de mieux que de l’argent comme cadeau de bienvenue, et vous pouvez souvent gagner un bonus d’inscription important sans dépenser beaucoup d’argent. Par exemple, la carte de crédit Capital One Quicksilver Cash Rewards offre aux nouveaux titulaires de carte un bonus en espèces de 200 $ après avoir dépensé 500 $ au cours des trois premiers mois d’adhésion à la carte.

Comment échanger des récompenses en argent

Le processus réel d’échange de vos récompenses dépend des règles de la carte de remise en argent individuelle que vous détenez. Vos cartes peuvent exiger que vous accumuliez un montant minimum de remises en argent avant de pouvoir les échanger.

Habituellement, les moyens les plus courants d’échanger des remises en argent consistent à demander un crédit sur votre relevé pour compenser le solde actuel de votre carte ou à déposer les fonds sur un compte bancaire lié. Vous pourrez peut-être également demander vos récompenses sous forme de chèque. Sinon, de nombreux émetteurs vous permettent également d’échanger des remises en argent contre des cartes-cadeaux, des marchandises ou des achats chez certains détaillants.

Certaines cartes de remise en argent rapportent des points au lieu de remises en argent. Dans ce cas, les titulaires de carte peuvent souvent échanger leurs récompenses contre des voyages via le portail de voyage de leur émetteur. Cela peut souvent être l’un des moyens les plus lucratifs d’échanger des remises en argent, car de nombreux émetteurs offrent au moins 1 cent par point lorsque vous échangez de cette manière.

L’essentiel

Les cartes de crédit sont un moyen pratique d’accéder à des récompenses en espèces et en remises en argent. Obtenir de l’argent à un guichet automatique avec votre carte de crédit est facile, mais vous devrez peser cette facilité avec les frais élevés et les TAP élevés qui s’appliquent à partir du moment où vous retirez cet argent.

L’échange des récompenses gagnées contre de l’argent dépend du type de carte avec laquelle vous avez gagné ces récompenses. Les cartes à tarif forfaitaire permettent d’obtenir les mêmes récompenses pour tous les achats, tandis que les cartes de récompenses tournantes offrent des récompenses plus élevées sur des catégories spécifiques pouvant inclure l’essence, l’épicerie et les voyages. Vous pouvez ensuite échanger ces récompenses contre une gamme d’options comprenant des crédits de relevé, des cartes-cadeaux et des chèques bonus.

*Déclaration d’information requise par l’émetteur
Les informations sur le Chase Freedom Flex℠ ont été collectées indépendamment par Bankrate. Les détails de la carte n’ont pas été examinés ou approuvés par l’émetteur de la carte.