Connaître les tenants et les aboutissants de vos cartes de crédit avec récompenses peut vous aider à tirer parti de tous leurs avantages. Voici cinq étapes que vous pouvez suivre pour vous assurer de maximiser les récompenses de votre carte de crédit.
1. Obtenez la bonne carte
Il n’existe pas de carte de crédit universelle : un produit exceptionnel pour une personne peut être une option épouvantable pour une autre. Votre meilleur pari est de trouver un programme de récompenses qui correspond à vos habitudes de dépenses.
Les voyageurs passionnés bénéficieront de cartes de voyage qui paient en points ou en miles qui se traduisent par des vols gratuits et des séjours à l’hôtel. Mais les mamans et les papas pourraient tirer davantage parti d’une carte de remise en argent comme la Carte Blue Cash Preferred® d’American Express, qui permet d’obtenir des remises en argent élevées dans les supermarchés et les stations-service américains. Si vous achetez la majeure partie de vos fournitures ménagères et de vos produits d’épicerie sur Amazon, alors le Visa privilégié pourrait vous rapporter le rendement le plus élevé.
🤓Astuce ringard
Les cartes avec récompenses ont généralement des TAP plus élevés que les cartes sans récompense ; si vous conservez un solde de mois en mois, il est alors plus logique de vous concentrer sur cartes de crédit à faible taux d’intérêt.
2. Chargez tout (et remboursez-le rapidement)
Vous pouvez maximiser les récompenses en facturant tous vos achats sur votre carte de crédit. Les cartes de récompenses offrent soit un nombre défini de points/miles, soit un pourcentage de remise en argent sur chaque dollar dépensé. Ainsi, plus vous facturez, plus vos récompenses sont importantes. Cela ne signifie pas dépenser plus d’argent que vous n’en avez ; cela signifie utiliser une carte de crédit avec récompenses pour des dépenses que vous faites déjà de toute façon.
Rembourser vos achats immédiatement vous permet d’éviter les frais d’intérêt. Si vous ne remboursez pas le solde chaque mois, les intérêts que vous payez engloutiront toutes les récompenses que vous avez gagnées.
Qui ne veut pas être récompensé ?
Créez un compte NerdWallet pour des recommandations personnalisées et trouvez la carte qui vous récompense le plus pour vos dépenses.
3. Utilisez plusieurs cartes
Jongler avec plusieurs cartes peut ajouter un niveau de complication, mais cela facilite également l’optimisation des récompenses.
Par exemple, vous pourriez commencer par utiliser une seule carte pour vos achats quotidiens, comme la Carte Citi Double Cash®, qui offre 2 % de remise en argent sur tous les achats : 1 % de remise lorsque vous achetez et 1 % de remise lorsque vous le remboursez. Mais vous pouvez aller plus loin en ajoutant une carte comme la Chase Freedom Flex℠ dans votre rotation. Il permet d’obtenir une remise en argent de 5 % sur un maximum de 1 500 $ par trimestre dans les catégories de bonus tournantes (une activation est requise). Tous les autres achats rapportent 1 % de remise. Dans le passé, les catégories de bonus incluaient des éléments tels que les stations-service, les pharmacies et les restaurants.
Et vous n’êtes pas obligé de vous arrêter là. Pour une troisième option, vous pourriez envisager un carte de récompenses spécifique au magasin cela vous permet de bénéficier de réductions sur vos achats chez votre détaillant préféré. Ou vous pouvez opter pour une carte de récompenses de voyage qui vous aide à accumuler des miles. Examinez votre budget – et vos objectifs – pour déterminer la combinaison qui vous convient le mieux.
4. N’oubliez pas vos catégories de bonus
Il n’est pas nécessaire de modifier vos dépenses simplement pour correspondre aux catégories de récompenses de votre carte de crédit. Cependant, cela ne fait pas de mal de connaître les catégories, surtout si vous utilisez plusieurs cartes de crédit. Si l’une de vos cartes rapporte 5 % dans les grands magasins et que les autres ne rapportent que 1 %, ne manquez pas le taux de retour plus élevé.
Certaines cartes avec des catégories de récompenses tournantes exigent que vous vous inscriviez chaque trimestre si vous souhaitez être éligible à des tarifs accélérés, vous souhaiterez donc peut-être définir un rappel.
5. Découvrez des avantages cachés
Savez-vous tout ce que votre carte peut faire pour vous ? Par exemple, les consommateurs qui détiennent le Carte Chase Sapphire Preferred® obtenez 25 % de valeur en plus lorsqu’ils échangent contre un voyage réservé via Chase. Les titulaires de carte du Carte Delta SkyMiles® Platine American Express économisez 20 % sur les repas et les divertissements à bord. Des conditions s’appliquent.
Vos avantages peuvent également différer selon le réseau sur lequel votre carte fonctionne. Par exemple, Visa et Mastercard ont tendance à offrir des avantages secondaires légèrement différents, et même au sein de ces réseaux, il existe plusieurs niveaux différents.
Que vous demandiez une nouvelle carte ou que vous exploitiez le pouvoir caché d’une ancienne, vérifiez les détails pour profiter de tous les avantages.
Pour consulter les tarifs et les frais du Carte Blue Cash Preferred® d’American Expressvoir cette page. Pour consulter les tarifs et les frais du Carte Delta SkyMiles® Platine American Expressvoir cette page.