Notre prise en main rapide : Le compte SoFi Checking and Savings* offre un moyen pratique de gérer vos finances sans frais mensuels et avec un APY compétitif allant jusqu’à 4,60 % sur l’épargne. Le compte chèque et épargne permet des retraits gratuits dans des milliers de distributeurs automatiques à travers le pays et offre un généreux bonus de bienvenue allant jusqu’à 300 $ pour les nouveaux clients.
Meilleur pour: Le compte SoFi Checking and Savings* est le mieux adapté aux personnes axées sur le numérique qui préfèrent les services bancaires en ligne et mobiles, les comptes sans frais et des taux d’intérêt compétitifs sur leur épargne.
Qu’est-ce que le compte chèque et épargne SoFi ?
SoFi est une solution bancaire numérique tout-en-un.
Le compte SoFi Checking and Savings* est un produit bancaire en ligne composé de deux types de comptes liés. Il combine la commodité d’un compte courant et d’un compte d’épargne en ligne avec la sécurité d’une banque assurée par la FDIC.
Le compte n’a pas de frais de maintenance, un APY compétitif, des retraits sans frais aux distributeurs automatiques (sur 55 000 machines Allpoint) et un bonus de bienvenue allant jusqu’à 300 $ avec un dépôt direct. Le bonus complet de 300 $ nécessite des dépôts directs totalisant 5 000 $ ou plus dans les 25 jours. Un bonus inférieur de 50 $ ne nécessite que 1 000 $ de dépôts directs dans le même délai.
Il fournit également des fonctionnalités utiles telles que 4,60 % APY sur les dépôts d’épargne et une assurance FDIC jusqu’à 250 000 $. Et grâce au programme de dépôt assuré SoFi, les titulaires de compte peuvent recevoir jusqu’à 2 millions de dollars d’assurance FDIC. Il n’y a pas de dépôt minimum pour le compte SoFi Checking and Savings*, bien qu’un dépôt direct mensuel de 1 000 $ soit requis pour activer la protection contre les découverts.
Notez que les marques SoFi ouvrent à la fois le compte courant et le compte d’épargne sous le nom de SoFi Plus. Cela inclut également d’autres avantages, comme une réduction de 0,25 % sur les prêts personnels, le coaching de carrière et la planification financière, entre autres.
Avantages du compte chèque et épargne SoFi
Le compte chèque et épargne SoFi offre plusieurs avantages, tels que les retraits aux distributeurs automatiques et l’absence de frais de maintenance mensuels ou d’exigences de solde minimum.
- Frais limités : Les comptes chèques et d’épargne SoFi offrent des fonctionnalités permettant d’économiser de l’argent, notamment l’absence de frais de maintenance mensuels, de découvert ou de solde minimum. Il n’y a pas d’exigence de solde minimum.
- Couverture de découvert : Des économies supplémentaires sont disponibles grâce à la couverture de découvert sans frais, qui vous couvre jusqu’à 50 $ lorsque vous disposez d’un dépôt direct d’au moins 1 000 $.
- Distributeurs automatiques gratuits : Vous pouvez effectuer des retraits sans frais aux distributeurs automatiques dans plus de 55 000 distributeurs automatiques du réseau Allpoint dans le monde.
- Jusqu’à 4,60 % d’APY : Les comptes de chèque et d’épargne SoFi offrent également des fonctionnalités permettant de gagner de l’argent. Le compte gagne un APY allant jusqu’à 4,60 % sur vos soldes d’épargne et Vault lorsque vous effectuez un dépôt direct sur vos comptes SoFi.
- Bonus d’inscription : Lorsque vous déposez 5 000 $ ou plus dans les 25 jours en tant que nouveau client, vous gagnerez un bonus en espèces de 300 $.
- Banque en ligne et application mobile : Grâce aux services bancaires en ligne et à l’application mobile de SoFi, vous pouvez payer des factures, envoyer de l’argent, trouver des distributeurs automatiques et effectuer des dépôts mobiles.
- Assuré par la FDIC : Vos dépôts sont sécurisés avec le compte Chèque et Epargne Sofi. Les dépôts sont assurés par la FDIC jusqu’à 250 000 $ par personne – 500 000 $ pour les comptes conjoints – et vous pouvez ajouter une assurance FDIC jusqu’à 2 millions de dollars.
- Coffres d’épargne : Une caractéristique unique du compte SoFi Checking and Savings est la possibilité de créer des coffres-forts. Les coffres-forts de SoFi sont des sous-comptes que vous pouvez utiliser pour définir et enregistrer des objectifs spécifiques. Par exemple, vous pouvez créer un coffre-fort pour un fonds de vacances, une nouvelle voiture, un téléphone ou tout autre objet pour lequel vous économisez. Vous pouvez même configurer des regroupements de cartes de débit à déposer dans ces coffres-forts, ce qui pourrait vous aider à atteindre vos objectifs plus rapidement. C’est une bonne façon de consacrer des économies à des achats spécifiques.
Inconvénients du compte chèque et épargne SoFi
Bien que le compte chèque et épargne SoFi offre de nombreux avantages, il présente certains inconvénients à prendre en compte, tels que les frais de transaction à l’étranger, une protection limitée contre les découverts et le manque d’agences bancaires.
- Pas d’agences bancaires : SoFi est une banque en ligne sans accès aux agences. Si vous préférez effectuer vos opérations bancaires en personne et déposer fréquemment de l’argent, vous voudrez peut-être envisager une autre banque.
- Service client en ligne : Puisque tout est en ligne, le support client est géré par e-mail et par téléphone.
- Frais de transaction à l’étranger : Alors que le compte propose des retraits gratuits aux distributeurs automatiques au sein du réseau Allpoint, la carte de débit SoFi facture des frais de transaction à l’étranger de 1,10 % pour les achats à l’étranger. C’est moins que les frais facturés par la plupart des cartes de débit, mais vous pouvez éviter entièrement ces frais avec la bonne carte de crédit.
- APY de vérification faible : Alors que le compte d’épargne rapporte jusqu’à 4,60 % APY, le taux du compte courant n’est que de 0,50 %.
- Protection limitée contre les découverts : Bien que SoFi annonce une protection contre les découverts pour le compte courant, seuls les comptes avec des dépôts directs mensuels de 1 000 $ sont éligibles.
- D’autres banques peuvent proposer de meilleurs APY : Bien que l’APY de 4,60 % du compte d’épargne soit un taux compétitif, certaines banques offrent des rendements plus élevés. Par exemple, le compte d’épargne à intérêt Bask Bank – l’un de nos comptes d’épargne à haut rendement préférés – offre actuellement 5,00 % APY.
Conditions d’éligibilité SoFi
Vous pouvez ouvrir un compte chèque et épargne SoFi si vous remplissez ces conditions :
- Vous êtes citoyen américain, résident permanent légal ou non-résident
- Vous avez 18 ans ou plus et avez une adresse physique aux États-Unis
- Vous disposez d’un numéro de sécurité sociale valide
Ce qu’il faut savoir avant d’ouvrir un compte SoFi
Les comptes chèques et les comptes d’épargne de SoFi sont une offre deux en un. Lorsque vous ouvrez un compte courant, SoFi ouvrira automatiquement un compte d’épargne SoFi à votre nom. Le compte courant à haut rendement rapporte 0,50 % APY, tandis que le compte d’épargne rapporte jusqu’à 4,60 % APY.
SoFi offre des fonctionnalités permettant d’économiser de l’argent, telles que des découverts sans frais jusqu’à 50 $ et des retraits gratuits aux distributeurs automatiques, bien que vous deviez répondre aux exigences de compte pour les découverts et utiliser les distributeurs automatiques du réseau Allpoint. Il n’y a pas de frais de service mensuel ni de frais de solde minimum.
Les nouveaux titulaires de compte peuvent gagner jusqu’à 300 $ de bonus en espèces lorsque vous établissez un dépôt direct admissible. Pour gagner le bonus complet de 300 $, vous devrez effectuer des dépôts directs totalisant au moins 5 000 $ au cours des 25 premiers jours.
Votre carte de débit SoFi peut gagner jusqu’à 15 % de remise en argent sur les achats effectués dans des entreprises locales éligibles. Activez les arrondis automatiques et vos achats par carte de débit seront arrondis avec des transferts vers votre coffre-fort afin que vous puissiez accélérer votre épargne.
Avec l’application SoFi, vous pouvez payer des factures, déposer des chèques, envoyer de l’argent et gérer votre portefeuille numérique. Ou bien, vous pouvez utiliser votre compte en ligne. Bien que SoFi propose une application mobile robuste et plus de 55 000 guichets automatiques gratuits, il n’y a pas de succursales bancaires.
Faut-il ouvrir un compte chèque et épargne SoFi ?
La décision d’ouvrir un compte SoFi Checking and Savings* dépend de vos besoins et préférences financiers individuels. C’est une bonne option si vous recherchez une banque en ligne avec un compte d’épargne APY compétitif, sans exigence de solde minimum, sans frais mensuels et jusqu’à 300 $ de bonus de compte pour les nouveaux clients.
Cela peut être une bonne solution si cela ne vous dérange pas de devoir effectuer la plupart de vos opérations bancaires en ligne. Même au niveau national, vous pourriez avoir du mal à trouver un guichet automatique pratique dans chaque ville dotée d’une banque traditionnelle. Pouvoir utiliser plus de 55 000 guichets automatiques sans payer de frais est un énorme avantage. Pour vous donner une idée de l’importance de ce phénomène, Chase dispose d’un réseau de 16 000 guichets automatiques alors que Wells Fargo n’en compte que 12 000.
En fin de compte, la décision d’ouvrir ou non un compte SoFi Checking and Savings* dépend de votre capacité à échanger une expérience bancaire traditionnelle contre un APY élevé et sans frais. Avant d’ouvrir un compte chèque et épargne SoFi – ou tout autre produit financier – il est important d’examiner attentivement vos objectifs et préférences financiers pour déterminer s’ils correspondent aux offres du compte.
Foire aux questions (FAQ)
Les comptes chèques et d’épargne Sofi sont assurés par la FDIC. Vos fonds sont protégés par une assurance FDIC allant jusqu’à 250 000 $ par membre ou 500 000 $ pour les comptes conjoints. Si vous souhaitez une assurance FDIC supplémentaire, vous pouvez vous inscrire au programme de dépôt assuré SoFi pour une couverture FDIC allant jusqu’à 2 millions de dollars.
Vous pouvez déposer des chèques sur votre compte en ligne ou sur l’application mobile SoFi et configurer le dépôt direct pour déposer votre chèque de paie sur votre compte SoFi. Avec le dépôt direct, vous pouvez recevoir votre chèque de paie jusqu’à deux jours à l’avance.
Si vous devez déposer de l’argent, vous pouvez le faire dans un point de vente Green Dot tel que Walmart, Walgreens, CVS ou Rite Aid. Les retraits d’espèces sont disponibles dans n’importe quel guichet automatique Allpoint. Vous pouvez effectuer des achats par carte de débit, envoyer des fonds en ligne ou dans l’application mobile ou transférer de l’argent entre vos comptes.
Oui, vous pouvez lier des comptes externes à votre compte bancaire SoFi à l’aide de Plaid, un fournisseur de services tiers qui vérifie et connecte les comptes bancaires externes. Si l’institution financière n’est pas disponible sur Plaid, vous pouvez lier votre compte manuellement, mais vous devrez vérifier le compte avec des micro-dépôts. Le compte restera connecté jusqu’à ce que vous le déconnectiez.
SoFi appartient à SoFi Bank, NA
Reportage supplémentaire de Jessica Merritt