Mais de nos jours, peu de gens atteignent cet objectif.
La proportion de personnes qui gagnent plus que leurs parents ne cesse de diminuer depuis les années 1940. En fait, seulement 50 % des personnes nées en 1980 ont grandi pour gagner plus que leurs parents, contre 90 % des personnes nées dans les années 1940, selon une étude Opportunity Insights.
Il est donc logique que seulement 36,5 % des adultes déclarent se sentir mieux financièrement que leurs parents, selon l’enquête internationale sur la sécurité financière Your Money de CNBC menée par SurveyMonkey. Une proportion plus importante — 42,8 % — déclarent que leur situation est pire que celle de leurs parents, tandis que les 20,7 % restants déclarent que leur situation est à peu près la même.
De plus, de nombreux adultes dans leurs années de revenus les plus élevés étaient plus susceptibles que leurs pairs plus âgés et plus jeunes de dire qu’ils étaient dans une situation pire que celle de leurs parents, selon l’enquête. Voici la part de chaque groupe d’âge qui déclare se sentir dans une situation financière moins bonne que celle de ses parents :
- 18 à 34 ans : 38,2%
- 35 à 65 ans : 49,8%
- 65 ans et plus : 32,7%
Bien que chaque famille soit différente, il existe un certain nombre de raisons pour lesquelles les adultes d’âge moyen se sentent dans une situation plus défavorable que celle de leurs parents, de manière générale, ainsi que quelques raisons pour lesquelles les choses ne sont peut-être pas aussi mauvaises qu’elles le paraissent.
Les Américains âgés de 35 à 65 ans appartiennent pour la plupart à deux générations : la génération X (44 à 59 ans) et la génération Y (28 à 43 ans). Divers facteurs ont rendu statistiquement certaines étapes financières plus difficiles à atteindre pour ces groupes que pour les baby-boomers et la génération silencieuse, qui seraient probablement leurs parents.
Voici trois raisons pour lesquelles les jeunes générations sont financièrement moins bien loties que leurs homologues plus âgées.
1. Stagnation des salaires
Corrigés de l’inflation, les salaires aux États-Unis ont à peine bougé depuis les années 1970. À mesure que les prix ont augmenté avec l’inflation, les salaires, autrefois élevés, ont perdu une grande partie de leur pouvoir d’achat.
Les Millennials et la génération X d’aujourd’hui pourraient gagner le même salaire que leurs parents au même âge, mais le salaire de leurs parents allait bien plus loin.
2. L’accession à la propriété inaccessible
La hausse constante des prix de l’immobilier a rendu apparemment impossible pour de nombreux propriétaires potentiels – en particulier les millennials – d’acheter une maison. Les prix de l’immobilier aux États-Unis sont 24 fois plus élevés en 2024 qu’ils ne l’étaient en 1963, selon une étude récente de Clever.
Posséder une maison en soi ne vous rend pas aisé ni financièrement sûr. Mais si vos parents étaient propriétaires de leur maison à votre âge et que vous ne pouvez pas vous permettre d’en acheter une, même si vous gagnez autant d’argent, voire plus, qu’eux, cela pourrait contribuer à vous sentir moins bien.
3. Coûts élevés de l’éducation et dette étudiante
Même si les jeunes générations ont fréquenté l’université à des taux plus élevés que leurs parents, elles paient également un prix beaucoup plus élevé. Le coût de la scolarité dans un collège de quatre ans a bondi de 153 % au cours des 40 dernières années, selon Bankrate.
En conséquence, la génération X et la génération Y détiennent près de 87 % du solde de la dette étudiante du pays, la génération X en détenant à elle seule 57 %, selon l’Education Data Initiative. Les emprunteurs de la génération X ont également le solde de prêt moyen le plus élevé, soit 44 290 $.
« Les gens comme les trentenaires d’aujourd’hui se comparent à leurs parents de 30 ans et se sentent en retard », a déclaré Tara Unverzagt, planificatrice financière et thérapeute certifiée, à CNBC Make It. « Et dans une certaine mesure, je ne suis pas sûr que ce soit vrai. »
Voici trois façons dont les jeunes générations réussissent mieux que leurs parents.
1. Plus d’éducation
La génération X est allée à l’université à un rythme plus élevé que les générations précédentes, suivie par la génération Y qui est devenue la génération la plus instruite à ce jour. Près de 40 % des millennials possèdent au moins un baccalauréat, contre seulement 25 % des baby-boomers, selon Pew Research.
Plus d’éducation se traduit presque toujours par des revenus plus élevés, ce qui pourrait expliquer pourquoi les millennials sont en moyenne plus riches à 33 et 34 ans que la génération X et les baby-boomers au même âge, selon la Fed de Saint-Louis.
2. Une meilleure qualité de vie
Certains produits et services que nous utilisons sont peut-être plus chers aujourd’hui, mais sont souvent meilleurs.
Unverzagt prend l’exemple de l’achat d’une voiture. « Comparez la voiture la moins chère que vous puissiez obtenir aujourd’hui avec la voiture la moins chère que vous pouviez obtenir il y a 20 ans », dit-elle. « La voiture la moins chère aujourd’hui est bien meilleure. »
Les progrès technologiques, les normes de sécurité et l’innovation ont amélioré des choses comme la communication, les transports, les soins de santé et bien plus encore pour la population en général, dit Unverzagt.
3. Plus d’égalité
Les jeunes générations ont traversé l’âge adulte avec plus de libertés que beaucoup de leurs parents n’en avaient peut-être.
Les adultes d’aujourd’hui ne sont qu’à une génération ou deux d’une époque où il y avait moins de protections juridiques pour garantir que les gens soient traités sur un pied d’égalité en ce qui concerne leur salaire, leurs opportunités de logement et leurs capacités de prêt.
Les écarts de rémunération entre les sexes et les races, ainsi que d’autres obstacles à la création de richesse, affectent certainement encore la génération X et la génération Y. Mais des législations telles que l’Equal Pay Act de 1963, le Fair Housing Act de 1968 et l’Equal Credit Opportunity Act de 1974 ont aidé les jeunes générations à éviter certains – mais pas tous – des obstacles financiers que leurs parents et grands-parents ont pu rencontrer.
Malgré leur pessimisme quant à leur propre situation, 42 % des adultes pensent que leurs enfants seront dans une meilleure situation financière qu’eux, selon l’enquête de CNBC. Ce chiffre tombe à 40 % chez les adultes âgés de 35 à 64 ans.
Les parents actuels sont encore plus susceptibles de croire aux perspectives d’avenir de leurs enfants, 59 % des personnes interrogées ayant des enfants affirmant que leur progéniture sera dans une meilleure situation financière. Seulement 1 parent sur 5 déclare penser que la situation de ses enfants sera pire.
Un héritage pourrait donner une longueur d’avance à ces enfants et les aider à tirer parti de la réussite financière de leurs parents. Plus de 75 % des personnes interrogées déclarent qu’elles envisagent de laisser de l’argent à leurs futurs enfants dans leur testament.
Mais laisser cet argent derrière soi n’est pas ce qui compte le plus. Que leur enfant trouve un emploi sûr est le facteur le plus important pour garantir de meilleurs résultats financiers, selon 43 % des parents interrogés. Viennent ensuite les études entièrement financées (20 %), suivies par un héritage (15 %).
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