Chez TPG, nous préconisons des comportements financiers positifs, notamment payer nos factures à temps, éviter les frais d’intérêt, ne pas dépenser au-delà de nos moyens et protéger notre cote de crédit contre les baisses inutiles.
Certains d’entre nous ont appris de nos parents des conseils pour réussir financièrement, tandis que d’autres l’ont appris à leurs dépens à mesure qu’ils passaient de l’adolescence à l’âge adulte. Je suis tombé dans le camp qui devait apprendre la responsabilité financière par moi-même. Et en tant que parent d’un enfant de deux ans, je m’engage à aider mon enfant à épargner et à développer de bonnes habitudes financières.
Aujourd’hui, nous verrons comment économiser de l’argent pour les enfants afin de les préparer à la réussite financière et d’être prêts à affronter le monde une fois qu’ils auront 18 ans.
Donnez-leur une tirelire
Plus simplement, la meilleure façon d’économiser de l’argent pour les enfants est de leur apprendre la valeur de l’argent et de l’épargne. Une tirelire ou tout autre contenant d’épargne constitue un bon visuel permettant aux enfants de voir leur argent économisé. Et une fois qu’ils ont développé une habitude d’épargne, vous pouvez les aider à déposer cet argent sur leur premier compte d’épargne.
L’éditeur Web de TPG, Bhawna Khowal, a offert une tirelire à son fils il y a quelques années après avoir trouvé quelques centimes traînant sur la route. Elle l’a encouragé à les sauver, ce qui l’a amené à constituer une collection de pièces d’environ 14 dollars au fil du temps. Il a ensuite utilisé cet argent pour acheter son prochain jouet.
Apprendre à votre enfant à économiser de l’argent est toujours une compétence essentielle. Cela leur inculque un sentiment de compréhension et de responsabilité envers l’argent, ainsi que la nécessité de se fixer des objectifs financiers et de travailler à leur réalisation pour atteindre quelque chose, qu’il s’agisse d’un nouveau jouet ou du montant d’épargne souhaité.
Créer un compte d’épargne pour enfants
Le meilleur compte d’épargne pour enfants peut varier en fonction de votre objectif, de l’âge de votre enfant et de vos cotisations. Vous souhaiterez peut-être ouvrir un compte d’épargne pour vos enfants dans votre banque locale, mais recherchez également des options supplémentaires.
Examinez des facteurs tels que en ligne ou en banque, la limite d’âge, la commodité d’utilisation (site Web, application, etc.), le solde minimum requis, le bonus de bienvenue, l’APY, les frais mensuels ou annuels, les liens d’investissement et les options de transfert de fonds.
Si vous avez des enfants plus âgés, impliquez-les dans le processus. Cela leur permettra d’en apprendre davantage sur les habitudes financières intelligentes et l’importance de l’épargne, ainsi que de comparer les différents types de comptes qui leur sont offerts.
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Choisissez le meilleur plan d’épargne pour votre enfant
Participer à des régimes d’épargne fiscalement avantageux est une autre façon de préparer les enfants à la réussite financière.
Roth IRA ou Roth IRA de garde
Selon le type de compte IRA, un compte IRA vous permet de verser des dollars avant ou après impôt sur un compte. Cet argent peut être retiré ultérieurement avec ou sans impôts, selon votre type de cotisation.
Le plus grand critère d’éligibilité pour ouvrir un compte de garde Roth IRA est que votre enfant doit gagner un revenu, c’est donc une bonne option pour les enfants plus âgés ayant un emploi à temps partiel. Notez que le plafond de contribution pour les Roth IRA de garde est de 6 500 $, votre enfant ne pourra donc pas cotiser plus que cela, quel que soit ce qu’il gagne au cours de l’année.
La contribution Roth IRA ne peut être versée qu’avec de l’argent après impôt, de sorte que votre enfant n’aura pas à payer d’impôt lorsqu’il retirera son argent pour la retraite. Lorsque votre enfant atteint l’âge de 18 ou 21 ans, conformément à la loi de l’État, son Roth IRA de garde devra être converti en un compte Roth IRA ordinaire.
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529 Régime d’épargne-études
Un plan d’épargne-études 529 est idéal pour les futurs frais de scolarité de votre enfant. Principalement, les plans 529 sont des plans d’épargne universitaire qui vous permettent d’investir de l’argent dans des actifs à haut rendement comme les actions. De plus, la personne qui cotise au compte de l’enfant peut bénéficier de certains avantages fiscaux.
Compte d’épargne à haut rendement
Les comptes d’épargne à haut rendement (HYSA) offrent des taux d’intérêt plus élevés que les comptes traditionnels, donc en ouvrir un pour ou avec votre enfant peut permettre à son épargne de croître encore plus rapidement. Une HYSA impose souvent un âge minimum pour garantir que les enfants sont suffisamment âgés pour comprendre l’objectif et les responsabilités de la gestion d’un compte bancaire doté de fonctions de contrôle parental. Beaucoup n’exigent pas de solde minimum, ce qui en fait une option lucrative pour des cotisations flexibles.
Faites de votre enfant un utilisateur autorisé sur votre carte de crédit
Vous pouvez ajouter votre enfant en tant qu’utilisateur autorisé sur votre carte de crédit avant l’âge de 18 ans, mais il existe certaines restrictions d’âge en fonction de l’émetteur. American Express a un âge minimum requis de 13 ans, tandis que d’autres comme Capital One, Chase, Citi et Wells Fargo n’ont pas d’âge minimum requis.
Ajouter votre enfant en tant qu’utilisateur autorisé l’aide à établir un historique de crédit afin qu’il ne reparte pas de zéro une fois qu’il aura 18 ans. Cela lui donnera un historique de crédit établi, donc des choses comme acheter sa première voiture ou ouvrir d’autres cartes de crédit à son nom. ne sera pas aussi difficile.
Tant que votre carte de crédit ne facture pas de frais annuels aux utilisateurs autorisés, il n’y a aucun inconvénient à ajouter votre enfant à votre carte lorsqu’il est jeune. À mesure qu’ils vieillissent et ont besoin d’avoir accès à de l’argent, vous pouvez définir des limites de dépenses et des alertes pour les aider à utiliser la carte de manière responsable.
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Aidez votre enfant à choisir sa première carte de crédit
Investir pour les enfants signifie également les aider à ouvrir leur première carte de crédit une fois qu’ils ont 18 ans. S’ils ont été ajoutés en tant qu’utilisateur autorisé à votre carte, il peut être plus facile pour eux d’être approuvés pour l’une de nos cartes de crédit préférées, comme la Chase. Carte Sapphire Preferred®, lorsqu’ils débutent.
Mais si vous n’avez pas pu ajouter votre enfant en tant qu’utilisateur autorisé, il n’aura qu’un historique de crédit limité, voire inexistant. Vous voudrez les aider à choisir une carte qui leur permettra d’accumuler du crédit afin d’être approuvé plus tard par des cartes de récompenses plus solides.
Je n’ai pas été arrangé financièrement par mes parents et j’ai dû me renseigner sur le crédit grâce à mes recherches. J’ai trouvé qu’une carte de crédit avec remise en argent était un bon point de départ, j’en ai donc demandé une et j’ai été approuvée avec une limite très basse. Je n’ai pas gagné beaucoup de récompenses, mais la carte m’a aidé à comprendre des termes tels que remise en argent, date de clôture du relevé, paiement minimum et cycle de facturation. Cela m’a également appris des habitudes de dépenses responsables pour m’assurer de pouvoir rembourser la carte chaque mois.
Si votre enfant n’a pas le pointage de crédit nécessaire pour obtenir une carte de remise en argent, sa meilleure première carte de crédit pourrait être une carte sécurisée telle que la Carte de crédit Capital One Quicksilver Secured Cash Rewards. Cette option leur permet d’accumuler du crédit et d’être éligibles ultérieurement à une carte plus premium.
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Inscrivez votre enfant à un programme de fidélisation d’une compagnie aérienne
Chez TPG, nous valorisons les points et miles de divers émetteurs et compagnies aériennes. Les points et les miles gagnés grâce aux vols peuvent être échangés contre de futurs vols et, en raison de cette valeur, c’est également un domaine sur lequel se concentrer pour votre enfant.
Bien que vous puissiez inscrire un enfant au programme de fidélisation d’une compagnie aérienne dès son plus jeune âge, il ne commencera à gagner des miles qu’à l’âge de deux ans, lorsque vous commencerez à lui acheter un siège dans l’avion. Mon fils a plus de deux ans et possède des comptes chez American Airlines AAdvantage, Air Canada Aéroplan et Air France-KLM Flying Blue, où il gagne régulièrement des miles sur ses vols.
Lorsque votre enfant est assez vieux pour avoir besoin de son propre billet d’avion, assurez-vous de l’avoir inscrit au programme de récompenses de la compagnie aérienne pour commencer à accumuler sa réserve de points et de miles.
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Conclusion
Si vous vous demandez comment économiser de l’argent pour les enfants, la bonne nouvelle est qu’il existe de nombreuses options intéressantes. La meilleure façon d’économiser de l’argent pour les enfants est d’investir dans un portefeuille diversifié de produits financiers. Les comptes d’épargne qui rapportent des intérêts sont un bon moyen de gagner des gains passifs sur l’argent que vous avez mis de côté pour votre tout-petit, tandis que la planification à long terme de la réussite financière nécessite des produits financiers avancés comme un compte Roth IRA.
Même si vous n’aimez pas mettre de l’argent de côté, la meilleure façon de préparer l’avenir financier de votre enfant est de l’éduquer dès son plus jeune âge sur les questions financières et de l’ajouter en tant qu’utilisateur autorisé sur vos cartes de crédit pour relancer son profil de crédit. un jeune âge.
Lectures complémentaires :