Le créateur de contenu sur les finances personnelles, Ramit Sethi, affirme : « J’ai enrichi des millions de personnes » dans une récente vidéo YouTube. Malgré son affirmation audacieuse et douteuse, il ne fait aucun doute qu’il a aidé les gens à traverser des eaux financières troubles en faisant carrière en partageant des étapes simples pour vivre une vie riche.
Sethi suggère qu’un plan d’action simple pour les investissements peut vous aider à gagner de l’argent « chaque jour ». S’engager dans cette voie vers la création de richesse semble être une stratégie employée par des millions de jeunes Américains qui ont resserré, au moins un peu, l’écart de richesse avec leurs aînés depuis le début de la pandémie, selon la Banque fédérale de réserve de New York. .
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La richesse a augmenté dans tous les groupes d’âge entre le premier trimestre 2019 et le troisième trimestre 2023, mais les données de la Fed montrent que les adultes âgés de 39 ans et moins ont largement dépassé tous les autres, avec une augmentation de 80 %. En revanche, la richesse a augmenté de 10 % pour les 40-54 ans et de 30 % pour les 55 ans et plus.
La cause de ce phénomène chez les jeunes Américains est en grande partie attribuée à une croissance des actifs financiers, et la plus grande différence au sein du groupe des moins de 40 ans entre début 2019 et fin 2023 est le montant investi en actions et en fonds communs de placement, qui est passé de 18 à 18 ans. % à 25 % – le changement le plus important parmi tous les groupes.
Sethi ne peut probablement pas s’attribuer le mérite de toute cette augmentation de richesse, mais il lui reste de nombreux conseils pour l’aider dans d’autres domaines de la finance. Voici une liste de certaines de ses techniques.
1. Simplifiez la budgétisation
Bien que Sethi affirme détester la budgétisation, l’alternative qu’il propose n’est qu’un budget simplifié avec un autre nom : dépenses conscientes. Avoir un budget mensuel ou annuel pour les dépenses du ménage est un conseil financier courant. En fait, plus de 80 % des Américains déclarent disposer d’un budget mensuel, selon une enquête réalisée par Debt.com.
Cependant, avoir un budget n’est pas la même chose que s’y tenir. Sethi croit qu’il faut garder les choses simples. Au lieu de suivre chaque petite dépense chaque jour, il encourage les gens à créer quatre grands paniers pour leurs dépenses mensuelles. Cela comprend les dépenses fixes telles que le loyer et les services publics, les investissements à long terme, l’épargne et les dépenses discrétionnaires sans culpabilité.
Un pourcentage fixe pour chacun de ces paniers devrait être plus facile à suivre et à maintenir, estime-t-il.
2. Récompenses principales des cartes de crédit
L’endettement des cartes de crédit est une préoccupation majeure pour de nombreux Américains. À la fin du troisième trimestre 2023, les Américains avaient collectivement une dette de carte de crédit d’une valeur de 1 080 milliards de dollars, selon la Federal Reserve Bank de New York.
Sethi encourage ses téléspectateurs non seulement à minimiser leurs dettes de carte de crédit, mais aussi à renverser le jeu et à commencer à maximiser les points de récompense. Cette technique semble déjà populaire puisque 47 % des adultes américains affirment avoir utilisé leur carte de crédit uniquement pour collecter des points, selon une enquête du Finder. Certains consommateurs font même du « card barattage », ce qui signifie changer rapidement de carte pour collecter des bonus d’inscription.
Si vous possédez déjà une carte de récompenses, réfléchissez aux moyens de maximiser vos points pour collecter des récompenses supplémentaires. Mais faites attention à ne pas dépenser trop simplement pour collecter des points.
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3. Automatisez vos finances personnelles
Une autre façon de simplifier vos finances, explique Sethi, consiste à automatiser vos flux de trésorerie. La configuration du paiement automatique pour vos cartes ou du dépôt automatique pour vos comptes de placement peut vous aider à rester sur la bonne voie.
Par exemple, les plateformes d’investissement technologiques permettent aux utilisateurs de déposer automatiquement des fonds ou d’investir automatiquement dans des actions de manière récurrente. Ces fonctionnalités pourraient être un outil essentiel dans votre plan financier à long terme. L’investissement automatique dans un fonds de dividendes ou de revenu pourrait générer des rendements passifs chaque mois sur une période prolongée.
4. Simplifiez les investissements
La dernière étape consiste à choisir la bonne stratégie d’investissement. Certaines données suggèrent qu’un fonds indiciel à faible coût constitue une bonne option pour la plupart des investisseurs. Même l’investisseur légendaire Warren Buffett est un fan des fonds indiciels passifs et les recommande aux gens ordinaires. Une analyse Morningstar des rendements boursiers a révélé que la majorité des fonds gérés activement ont sous-performé les fonds indiciels passifs sur une période de 20 ans.
Alors que les jeunes Américains semblent se tourner vers les actions et les fonds communs de placement, voici où Sethi s’écarte de la norme. Il croit qu’il existe une meilleure option : les fonds à date cible.
« Ils sont fantastiques pour les personnes qui souhaitent que leur argent fructifie avec le moins d’effort possible », a-t-il déclaré. « C’est l’option que je recommande à ma famille. »
En termes simples, un fonds à date cible est un fonds d’investissement passif qui tient automatiquement compte du risque. Les investisseurs peuvent choisir une date cible fixe pour leur retraite provisoire, par exemple 2050. Un fonds qui cible cette date détournera automatiquement davantage de fonds vers les obligations (par rapport aux actions) au fil du temps afin de réduire le risque à mesure que l’investisseur vieillit. En d’autres termes, le fonds devient plus conservateur au fil du temps.
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Cet article fournit uniquement des informations et ne doit pas être considéré comme un conseil. Il est fourni sans garantie d’aucune sorte.