Les comptes d’épargne à haut rendement offrent le meilleur des deux mondes : un accès facile à votre argent combiné à un taux de rendement compétitif pour les comptes de dépôt. Cela fait des comptes d’épargne à haut rendement un endroit idéal pour mettre de côté des fonds en cas d’urgence ou pour d’autres objectifs financiers à court terme.
Les rendements des comptes d’épargne sont variables, ce qui signifie que la banque peut les augmenter ou les diminuer à volonté. Les banques offrant des taux élevés ont tendance à payer des rendements plus élevés lorsque la Réserve fédérale augmente les taux, et elles diminuent souvent leurs rendements lorsque la Fed abaisse les taux.
Ici, nous allons vous montrer combien d’intérêts 10 000 $ sur un compte d’épargne à haut rendement pourraient vous rapporter en un an. À titre de comparaison, nous examinerons également le montant des intérêts que vous obtiendriez probablement d’un compte qui rapporte le rendement moyen national et d’un autre qui rapporte le rendement le plus bas couramment offert par les grandes banques physiques.
Par souci de simplicité, les taux de nos exemples restent inchangés pendant un an, même si en réalité certaines banques modifient les taux de leurs comptes d’épargne au moins une fois par an. Nos exemples supposent également que vous n’ajoutez ni ne retirez aucun fonds au cours de l’année.
| Type de compte d’épargne | APY typique | Intérêts sur 10 000 $ après 1 an | Montant total sur le compte épargne après 1 an |
|---|---|---|---|
| Compte d’épargne payant des taux compétitifs | 5,25% | 539 $ | 10 539 $ |
| Compte épargne payant la moyenne nationale | 0,58% | 58 $ | 10 058 $ |
| Comptes d’épargne de diverses grandes banques physiques | 0,01% | 1 $ | 10 001 $ |
Taux moyens nationaux des comptes d’épargne
Le rendement annuel moyen national (APY) des comptes d’épargne est actuellement de 0,58 %, selon l’enquête hebdomadaire de Bankrate du 25 mars 2024 auprès des institutions. Bien que ce montant soit supérieur aux rendements les plus bas obtenus par certaines banques, il reste environ neuf fois inférieur à ce que vous pouvez gagner sur divers comptes d’épargne les plus rémunérateurs.
Si vous aviez déposé 10 000 $ sur un compte d’épargne qui rapportait un APY moyen national de 0,58 % – et que vous n’y aviez pas ajouté d’argent – vous auriez gagné environ 58 $ d’intérêts totaux après un an, ce qui ferait votre solde total de 10 058 $. Cela suppose que l’APY n’a pas changé du tout au cours de l’année. Ceci est illustré dans la répartition suivante :
Type de compte: Compte épargne
Montant total déposé : 10 000 $
APY : 0,58%
Intérêts totaux après un an : 58 $
Solde total du compte après un an : 10 058 $
Vous pouvez utiliser le calculateur d’intérêts sur les comptes d’épargne de Bankrate pour déterminer le montant des intérêts qu’un compte d’épargne peut rapporter au fil du temps. Entrez simplement les informations pertinentes, qui incluent le montant d’argent sur le compte, le nombre d’années pendant lesquelles vous épargnerez, le taux de rendement et le montant que vous cotiserez au fil du temps.
Des taux d’épargne compétitifs
Les taux les plus élevés obtenus par divers comptes d’épargne à haut rendement se situent actuellement autour de 5,25 %. De tels APY compétitifs se trouvent souvent dans les banques uniquement en ligne, qui peuvent les considérer comme un moyen d’éloigner les clients des grandes banques qui paient des rendements médiocres. De plus, les banques en ligne n’ont pas à supporter les frais généraux liés à la maintenance des succursales, elles peuvent donc répercuter les économies sous la forme de rendements plus élevés.
Si vous déposez 10 000 $ sur un compte d’épargne qui rapporte un APY très compétitif de 5,25 % et que vous laissez cet argent intact, vous gagnerez environ 539 $ par an si le taux reste inchangé.
Type de compte: Compte épargne
Montant total déposé : 10 000 $
APY : 5,25%
Intérêts totaux après un an : 539 $
Solde total du compte après un an : 10 539 $
Tarifs des comptes d’épargne des grandes banques
Diverses grandes banques qui possèdent des succursales ont tendance à offrir des rendements extrêmement bas sur leurs comptes d’épargne. Il s’agit notamment d’institutions telles que Chase Bank et Bank of America. Certains clients restent dans ces banques parce qu’ils les connaissent ou parce qu’ils préfèrent avoir un accès facile aux agences, mais l’inconvénient est que votre compte d’épargne ne rapporte presque rien.
Si vous déposez 10 000 $ sur un compte d’épargne qui rapporte un APY de 0,01 % et que vous n’ajoutez ni ne retirez d’argent, vous gagnerez 1 $ d’intérêts sur un an si l’APY reste le même.
Type de compte: Compte épargne
Montant total déposé : 10 000 $
APY : 0,01%
Intérêts totaux après un an : 1 $
Solde total du compte après un an : 10 001 $
En fin de compte, un compte d’épargne à haut rendement rapporte actuellement un taux près de neuf fois supérieur au rendement moyen national et environ 525 fois supérieur à celui des comptes offrant des rendements extrêmement bas.
Comment trouver le meilleur compte d’épargne à haut rendement ?
Sur Bankrate, vous pouvez comparer les comptes d’épargne à haut rendement pour trouver le compte qui vous convient, qui paie un taux élevé et ne facture pas de frais – ou qui les rend faciles à éviter. Certaines des meilleures options incluent les comptes d’épargne d’Ally Bank, Quontic Bank et Marcus by Goldman Sachs.
En général, les rendements sont plus élevés dans les banques en ligne que dans les grandes banques physiques. Les banques en ligne sont également moins susceptibles de facturer des frais de maintenance mensuels sur leurs comptes d’épargne et de chèques.
Qui devrait ouvrir un compte d’épargne ?
Tout le monde bénéficierait d’un compte d’épargne auprès d’une banque ou d’une coopérative de crédit assurée par le gouvernement fédéral, car l’argent est accessible si vous en avez besoin en cas de besoin – par exemple pour payer une réparation automobile majeure inattendue ou une grosse facture médicale. Un compte d’épargne à haut rendement offre un accès facile à votre argent tout en obtenant un rendement compétitif sur les fonds.
Les comptes d’épargne sont-ils sûrs ?
Votre argent sur un compte d’épargne est en sécurité tant qu’il se trouve dans une banque assurée par le fonds fédéral d’assurance-dépôts (FDIC) et dans les limites et directives établies. La FDIC assure jusqu’à 250 000 $ par déposant, par banque assurée par la FDIC et par catégorie de propriété.
De même, l’argent d’une coopérative de crédit est protégé lorsque la coopérative de crédit est membre de la National Credit Union Administration (NCUA). La NCUA gère le National Credit Union Share Insurance Fund (NCUSIF), qui garantit la sécurité de votre argent. Cette assurance est similaire à celle de la FDIC, avec un plafond de 250 000 $ pour chaque compte et propriétaire.
Avantages et inconvénients des comptes d’épargne
Avantages
- Les comptes d’épargne liquides offrent un accès plus facile à votre argent que les CD et certains autres investissements, ce qui en fait un bon endroit pour votre fonds d’urgence.
- Les APY variables gagnés par les comptes d’épargne à haut rendement augmentent souvent lorsque la Réserve fédérale augmente ses taux.
- Votre argent dans une institution assurée par le gouvernement fédéral est protégé en cas de faillite d’une banque ou d’une coopérative de crédit, à condition qu’il respecte les limites et directives de la FDIC ou du NCUSIF.
Les inconvénients
- Dans un environnement de taux d’intérêt en baisse, vous pourriez décider qu’un certificat de dépôt (CD) à taux fixe est un meilleur endroit pour votre argent, car les taux des comptes d’épargne seraient susceptibles de baisser avec le temps.
- Il est possible de gagner plus d’intérêts ailleurs, comme sur certaines actions (bien que de nombreux investissements soient plus risqués qu’un compte d’épargne).
- Bien que l’argent soit généralement facile d’accès sur un compte d’épargne, certains limitent les retraits ou les transferts à seulement six par mois.