Revue SoFi Bank février 2024 : taux des comptes chèques et des comptes d’épargne

Les clients SoFi ont accès à un réseau de plus de 55 000 guichets automatiques dans tout le pays et peuvent payer leurs factures, trouver des guichets automatiques, envoyer de l’argent, effectuer des dépôts mobiles et bien plus encore via le site Web et l’application mobile de SoFi. Apprenez-en plus dans cet examen de la vérification et des économies SoFi.

Tous les tarifs et frais sont en vigueur au 7 février 2024 et sont sujets à changement.

SoFi en un coup d’oeil

À qui s’adresse SoFi ?

La combinaison de compte d’épargne et de compte courant de SoFi convient parfaitement aux personnes souhaitant gagner un APY élevé sur leur argent. Il est rare de voir un compte courant APY, encore moins un compte qui bat la plupart des APY d’épargne des grandes banques. Associés à un APY d’épargne élevé, ces comptes peuvent vous aider à maximiser votre argent.

Étant donné que le compte d’épargne vous oblige à effectuer des dépôts directs pour gagner l’APY le plus élevé, il est également idéal pour les personnes ayant des dépôts de salaire réguliers. Enfin, vous devrez être à l’aise avec les services bancaires en ligne uniquement et avec l’utilisation des guichets automatiques pour obtenir de l’argent, car SoFi n’a pas de succursales en personne.

Qui ne devrait pas utiliser SoFi ?

Si vous travaillez à temps partiel ou ne recevez pas de dépôt direct, vous ne pourrez probablement pas satisfaire à l’exigence minimale de 5 000 $. Dans ce cas, SoFi ne serait pas un bon choix car vous ne gagneriez qu’un APY de 1,2 % sur votre épargne, un taux que vous pouvez facilement dépasser dans une autre banque.

De plus, SoFi manque d’autres produits bancaires. Si vous souhaitez également ouvrir un certificat de dépôt (CD) ou créer un compte du marché monétaire (MMA), vous ne pourrez pas le faire avec cette banque. Ce n’est pas idéal si vous préférez effectuer toutes vos opérations bancaires auprès d’une seule institution. Si vous préférez les emplacements physiques traditionnels ou la possibilité de déposer de l’argent sans frais, SoFi n’est pas la banque qu’il vous faut.

Tarifs et produits SoFi

SoFi propose une option combinée de compte chèque et d’épargne : vous ne pouvez pas obtenir l’un sans l’autre. Ces deux comptes n’ont pas de frais mensuels ni de frais de découvert, ce qui vous aide à économiser encore plus d’argent. Malheureusement, ce sont les deux seuls produits bancaires qu’elle propose actuellement.

Vérifier les comptes

Le compte courant gratuit de SoFi ne facture absolument aucun frais, ce qui peut offrir une grande tranquillité d’esprit. Si vous n’êtes pas sûr de ce qu’implique exactement un compte courant gratuit, cela signifie que vous ne paierez aucun frais mensuel pour garder le compte ouvert ni aucun frais si le solde de votre compte tombe trop bas. Il est également gratuit d’accéder à votre argent depuis certains distributeurs automatiques. Puisque SoFi fait partie du réseau Allpoint, vous pouvez accéder à plus de 55 000 guichets automatiques gratuits à travers le pays.

SoFi offre également un bon bonus de compte courant pouvant aller jusqu’à 300 $. Pour être admissible, vous devrez disposer d’un total d’au moins 5 000 $ en dépôts directs dans les 25 premiers jours suivant l’ouverture de votre compte. Si vous n’obtenez que des dépôts directs totalisant entre 1 000 $ et 4 999,99 $, vous obtiendrez un bonus de 50 $ à la place.

D’autres avantages que nous apprécions à propos du compte courant SoFi sont la possibilité d’obtenir votre chèque de paie jusqu’à deux jours à l’avance ainsi que des récapitulatifs automatiques des achats par carte de débit qui vont directement dans votre épargne. Si vous utilisez la carte de débit, vous pouvez également obtenir jusqu’à 15 % de remise en argent si vous magasinez chez certains détaillants.

Comptes d’épargne

L’APY le plus élevé de SoFi, de 4,60 %, en fait l’un des meilleurs comptes d’épargne à haut rendement actuels. Il s’agit généralement du taux que vous verriez pour un CD sur lequel vous devrez conserver votre argent pendant plusieurs mois ou années, et non pour un compte liquide avec des retraits et des dépôts illimités. Apprenez-en davantage sur les comptes d’épargne à intérêt élevé et sur la façon dont ils peuvent vous aider à faire fructifier votre argent au fil du temps.

Bien entendu, tout le monde n’obtient pas les 4,60 %. Vous aurez besoin d’un montant important de dépôts directs chaque mois pour être admissible. Chaque nouveau membre disposera d’une période de 30 jours pour recevoir au moins 5 000 $ en dépôts directs admissibles. Si vous y parvenez, vous recevrez l’APY plus élevé jusqu’au début d’une autre période d’évaluation de 30 jours. Si vous ne le faites pas, vous vous retrouverez avec un APY faible de 1,20 %.

Une fonctionnalité que nous apprécions dans les économies de SoFi est ses coffres-forts. Il s’agit d’un moyen de mettre de l’argent de côté pour des objectifs spécifiques comme acheter une nouvelle voiture ou économiser pour un fonds d’urgence. Vous définissez un montant objectif pour chaque coffre-fort, puis vous pouvez y transférer des fonds dédiés quand vous le souhaitez. Vous pouvez également activer les rafles automatiques et les envoyer directement dans vos coffres-forts pour accélérer la réalisation de vos objectifs.

Taux d’intérêt de SoFi par rapport aux meilleurs taux actuels*

Bien que SoFi soit une excellente option, certaines institutions proposent des taux d’intérêt plus élevés. Comparez les tarifs ci-dessus à cette liste de concurrents :

Autres services proposés par SoFi

SoFi propose un certain nombre de services financiers aux clients particuliers et aux propriétaires d’entreprise, notamment :

• Services bancaires en ligne: SoFi propose des comptes bancaires en ligne sans frais, y compris des comptes chèques et des comptes d’épargne qui rapportent respectivement jusqu’à 0,5 % et 4,6 % APY.
• Investissements : Les utilisateurs de SoFi peuvent négocier des actions, des fonds négociés en bourse (ETF) et plus directement dans l’application SoFi sans commission.
• Refinancement prêt étudiant : Les prêts de refinancement de prêts étudiants de SoFi offrent des taux fixes compétitifs à partir de 5,24 % et zéro frais.
• Prêts étudiants privés : Les offres de prêts étudiants privés de SoFi comprennent des prêts de maîtrise en administration des affaires (MBA), des prêts aux facultés de droit, des prêts de premier cycle, des prêts aux parents, etc.
• Prêts personnels : Les consommateurs à la recherche d’un prêt personnel peuvent demander un prêt SoFi directement en ligne et potentiellement prétendre à un montant allant de 5 000 $ à 100 000 $.
• Prêts hypothécaires: Les prêts hypothécaires de SoFi offrent des options de mise de fonds faibles, des taux bas et des conditions de remboursement flexibles allant de 10 à 30 ans.
• Refinancement de prêt auto : Les clients SoFi peuvent comparer les taux de refinancement automobile d’un réseau des meilleurs prêteurs et soumettre une demande sans aucun frais ni obligation.
• Cartes de crédit: La carte de crédit SoFi offre des remises en argent illimitées de 2 % sur chaque achat et sans frais annuels.
• Produits d’assurance : SoFi propose une assurance automobile, vie, habitation et locataire, ainsi qu’une cyber-assurance nouvellement ajoutée, qui offre jusqu’à 10 000 $ de couverture pour vous protéger contre les incidents de vol d’identité, de cyber-extorsion, et plus encore.
• Planification successorale : Les consommateurs qui espèrent créer un plan successoral pour leur avenir financier peuvent le faire en ligne grâce au partenariat de SoFi avec Trust & Will. Les membres SoFi bénéficient de 15 % de réduction sur certains services.
• Informations financières : Des services de surveillance du crédit, des outils de budgétisation, des outils de suivi des investissements et bien plus encore sont tous disponibles sur la plateforme SoFi.
• Financement et solutions d’entreprise : SoFi propose du financement aux petites entreprises, ainsi que des outils pour aider les entreprises à mieux soutenir leurs employés.

Plateforme SoFi et support client

Les clients peuvent demander de l’aide 24h/24 et 7j/7 en contactant SoFi par téléphone, chat, e-mail et même en envoyant des questions générales au compte X (anciennement Twitter) à @SoFiSupport. Cette banque propose des plateformes bancaires en ligne et mobiles, disponibles en téléchargement sur l’App Store d’Apple et Google Play. L’application a actuellement une note moyenne de 4,8 et 4,0 sur chaque vitrine numérique, respectivement.

SoFi est-il sécurisé ?

SoFi utilise l’authentification à deux facteurs (2FA) et la connexion biométrique pour sécuriser votre compte en ligne. Il fournit également des alertes en temps réel chaque fois que vous utilisez votre carte de débit afin que vous puissiez immédiatement identifier une transaction frauduleuse. Si vous pensez que quelque chose ne va pas, vous pouvez geler votre compte instantanément dans l’application SoFi.

De plus, SoFi est l’une des rares banques à proposer jusqu’à 2 millions de dollars d’assurance FDIC. Il le fait via son programme de dépôt assuré SoFi, qui fonctionne en déposant votre argent sur différents comptes de dépôt auprès d’un réseau de banques participantes. Bien que cela semble compliqué, cela ne demandera aucun effort supplémentaire de votre part et vous pouvez toujours accéder à tout votre argent via SoFi.

Avis des utilisateurs de SoFi

Dans l’ensemble, les avis des clients de SoFi Bank sont mitigés. Sur Trustpilot, SoFi a 4,6 étoiles avec plus de 7 500 avis, et de nombreux clients apprécient la facilité avec laquelle ouvrir un compte auprès de la banque. Cependant, beaucoup n’aiment pas à quel point il est difficile de déposer de l’argent ou que le processus s’accompagne de frais de 4,95 $.

Sur Reddit, de nombreux utilisateurs ont également partagé comment ils avaient subi des blocages de comptes sans raison apparente, les empêchant d’accéder à leur argent. Lorsque cela s’est produit, ils ont constaté que le support client n’était pas utile. Du côté positif, de nombreux critiques sur Reddit ont apprécié la fonctionnalité Vault et la façon dont elle les aide à économiser de l’argent.

Comparez les alternatives SoFi

• Examen de Quorum Federal Credit Union : APY compétitifs et diverses offres de comptes, mais heures de service client limitées.
• Avis de Rising Bank : propose des services bancaires mobiles et en ligne et aucun frais de maintenance mensuel, mais un dépôt d’ouverture minimum plus élevé.
• Prime Alliance Bank : une combinaison diversifiée de produits professionnels et personnels, mais une seule succursale physique.
• Examen d’Ivy Bank : épargne et CD compétitifs à haut rendement, mais pas de compte courant et exigences de dépôt minimum élevées.

SoFi est-il fait pour vous ?

Dans l’ensemble, nous pensons que SoFi fonctionne bien pour les clients férus de technologie qui cherchent à obtenir un APY élevé. Son infrastructure uniquement en ligne signifie que vous devrez être à l’aise avec la navigation sur les applications et les sites Web pour gérer vos transactions financières. Si c’est le cas, la possibilité de gagner un APY élevé sur vos comptes d’épargne et vos comptes chèques est un argument de vente énorme. Si ce n’est pas le cas, vous feriez mieux de trouver une banque qui propose des emplacements physiques près de chez vous.

Questions fréquemment posées

SoFi est-elle une vraie banque ?

Oui. SoFi est une banque à charte nationale assurée par la FDIC.

Zelle fonctionne-t-il avec SoFi ?

Zelle n’est pas disponible directement dans l’application SoFi, mais vous pouvez lier votre carte de débit SoFi à votre compte Zelle. SoFi dispose cependant de sa propre plateforme de paiement peer-to-peer (P2P).

SoFi a-t-il une exigence de solde minimum ?

SoFi n’a pas d’exigence de solde minimum.

SoFi est-il financièrement stable ?

SoFi se porte bien financièrement. La société a enregistré une augmentation de 27 % de son chiffre d’affaires d’une année sur l’autre au troisième trimestre 2023. La direction de l’entreprise s’attend à ce que SoFi ait pour la première fois un bénéfice net positif au quatrième trimestre 2023.

Quels sont les inconvénients de SoFi ?

SoFi ne dispose pas de succursales en personne dans lesquelles vous pouvez effectuer vos opérations bancaires. En outre, il comporte une exigence de dépôt direct élevée si vous souhaitez obtenir le bonus d’ouverture de compte.

Quelles banques sont partenaires de SoFi ?

SoFi s’associe à de nombreuses banques pour son programme de dépôt assuré SoFi, notamment Banc of California, Citizens Bank, HSBC Bank USA, Sallie Mae Bank, Bell Bank, Enterprise Bank & Trust, etc.